होम लोन की पात्रता या योग्यता क्या है? (होम लोन एलिजबिलटि)

जब संपत्ति खरीदने की बात आती है तो भारत में होम लोन आसानी से उपलब्ध होते हैं। उपभोक्ता संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य का 80% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं। प्रत्येक लोन लेने वाले को होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है । यह सुनिश्चित करता है कि वह लोन राशि को बिना चूक के आसानी से चुका सकता है।

होम लोन की पात्रता निर्धारित करने में अन्य कारक जैसे उम्र , माली हालत , क्रेडिट विवरण, क्रेडिट स्कोर, अन्य फाइनेंशियल जानकारियां आदि भी शामिल हो सकते हैं। पात्रता मानदंडों को पूरा करने में विफल रहने पर होम लोन का आवेदन कैंसल हो सकता है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर नेगेटिव स्कोर जाएगा। इसलिए, आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करके लोन प्रोसेसिंग को तेजी से और सुचारू रूप से पूरा करना सुनिश्चित करें।

मानदंड जो तय करते है होम लोन एलिजबिलटि-

1. वर्तमान आयु और बचा हुआ कार्यकाल

होम लोन पात्रता निर्धारित करने में आवेदक की आयु एक प्रमुख भूमिका निभाती है। आमतौर पर अधिकतम लोन अवधि 30 वर्षों की अधिकतम सीमा तक निर्धारित की जाती है। कुछ सामन्यत तय सीमाएँ है :
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आयु सीमा: 21 से 65 वर्ष। न्यूनतम सैलरी: ₹10,000 प्रति माह।
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आयु सीमा: 21 से 70 वर्ष।
न्यूनतम बिज़नेस इनकम: ₹2 लाख प्रति वर्ष।
अधिकतम लोन अवधि: 30 वर्ष।
यदि आप कम आयु के हैं, तो आप एक लंबे समय तक पुनर्भुगतान का लाभ उठा सकेंगे। आप हाई अमाउंट होम लोन का भी लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते आपकी आय अधिक हो।

2. फाइनेंशियल स्थिति

पात्रता मानदंड में से एक यह निर्धारित करता है कि आप कितना लोन ले सकते हैं वह है आपका शुद्ध वेतन (हाथ में आने वाली वेतन की राशि )। आपका वेतन महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी चुकौती क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद मिलती है। लोन राशि का निर्धारण करते समय आवेदक की वर्तमान और भविष्य की इनकम का बहुत ज्यादा प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए यदि आप वेतन भोगी है तो लोन देने वाला आपकी आय यानी टेक-होम सैलरी में से कुछ सामान्य कटौतियां जैसे कि ग्रेच्युटी, पीएफ, ईएसआई आदि करने के बाद बची हुई राशि पर विचार करेंगे।

3. CIBIL स्कोर

CIBIL स्कोर 3 अंकों का नंबर है जो किसी व्यक्ति की साख को दर्शाता है। 300 से 900 के पैमाने पर, 750 को लोन के लिए प्राथमिकता प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम रेटिंग माना जाता है। आकर्षक सुविधाओं और बेहतर ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए होम लोन के लिए एक स्वस्थ CIBIL स्कोर फायदेमंद हो सकता है। इसलिए पिछला और वर्तमान क्रेडिट विवरण और क्रेडिट स्कोर, जिसका सही तरीके से रीपेमेंट किया गया हो, ऐसा रिकॉर्ड हमेशा अच्छा माना जाता है।

4. व्यवसाय या रोजगार

आवेदक या तो स्वरोजगार (व्यवसायी, चिकित्सक, चार्टर्ड एकाउंटेंट और अन्य) होना चाहिए या किसी निजी या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी या एमएनसी के साथ वेतनभोगी होना चाहिए। नौकरीपेशा व्यक्ती 2 साल के अनुभव के साथ और व्यवसाय कम से कम 3 साल पुराना होना चाहिए।

4. प्रॉपर्टी की जानकारी और वैल्यू:

प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू ज्यादा होने पर लोन की रकम ज्यादा होने की संभावना ज्यादा होती है। यदि आप 20% डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो आप तेजी से होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक आपकी प्रॉपर्टी की उम्र और स्थान की भी गणना करते हैं। अगर लोन अवधि के अंत तक आपकी संपत्ति के शेष वर्ष आपके बैंक की शर्तों से कम हैं तो आपका बैंक आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। वहीं अगर संपत्ति का स्थान बैंक द्वारा मान्य भौगोलिक सीमाओं के भीतर नहीं आता है तो भी आपक बैंक आपके लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं। कुल मिलाकर जब प्रॉपर्टी नई हो तो लोन मिलने के अवसर ज्यादा होते है।

इसके अलावा अन्य फाइनेंशियल दायित्व जैसे,  जैसे कि कार लोन, क्रेडिट कार्ड लोन, आदि भी विचारणीय होते हैं।

होम लोन के लिए योग्यता और जरूरी नियम

  1. नागरिकता या राष्ट्रीयता भारतीय, NRI, भारतीय मूल
  2. क्रेडिट स्कोर 550-900
  3. उम्र 18 – 70 वर्ष
  4. कार्य अनुभव न्यूनतम 2 वर्ष
  5. व्यवसाय का कार्यकाल न्यूनतम 3 वर्ष
  6. न्यूनतम आय न्यूनतम 10000 से 25000, हर बैंक का अलग
  7. प्रॉपर्टी से लोन का रेश्यो प्रॉपर्टी मूल्य के अधिकतम 90% तक

होम लोन एलिजबिलटि कैलकुलेटर

आइये जानते हैं कि आप अपनी पात्रता की गणना कैसे कर सकते हैं।
ऑनलाइन विभिन्न वेबसाइट पर और बैंकों के साईट पर आपको एक कैलकुलेटर मिल जाएगा जहां आप जरूरी आंकड़े अंकित कर अपनी अनुमानित पात्रता जान सकते है। यह कैलकुलेटर केवल समान्य सेल्फ-हेल्प प्लानिंग टूल के रूप में प्रदान किए जाते हैं जिनके परिणाम आपके द्वारा प्रदान किए गए जानकारी के अनुमान के साथ-साथ अन्य कारकों पर निर्भर करते हैं। बैंक वास्तविक लोन देते समय उस गणना की सटीकता, या आपकी परिस्थितियों के अनुसार उनकी उपयुक्तता की गारंटी नहीं देते हैं।

कैसे उपयोग करे लोन एलिजबिलटि कैलकुलेटर

यह एक अनुमानित फॉर्मेट है। अलग अलग साइट पर स्टेप उपर नीचे हो सकते हैं, फिर भी निम्नलिखित जानकारी हर जगह मांगी ही जाएगी।

स्टेप 1: तारीख / महीना / वर्ष के प्रारूप में जन्म तिथि दर्ज करें।
स्टेप 2: निवास स्थान बताये
स्टेप 3: शुद्ध मासिक वेतन, या तो सीधे राशि दर्ज करके या फिर पूछे गए फॉर्मेट में
स्टेप 4: अपनी जरूरत के अनुरूप और चुकाने की क्षमता के अनुसार अपना मनचाहा समय निर्धारित करें।
स्टेप 5: अपना मनचाहा ब्याज दर चुने (हर बैंक का अलग ब्याज दर)
स्टेप 6: यदि कोई अन्य आय स्त्रोत हो तो प्रति माह का विवरण दर्ज करें। यदि आपके पास अन्य आय स्रोत नहीं हैं, तो इस स्टेप को छोड़ दें।
स्टेप 7: वर्तमान में आप जो ईएमआई दे रहे हैं, उसकी कुल राशि की जानकारी दें । अगर कोई नहीं है तो छोड़ दें।

सही परिणाम की गणना करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करें। सभी प्रविष्टियों को फिर से जाँचें और ‘ चेक योर एलिजबिलटि ‘ पर क्लिक करें। आप ऑनलाइन पैसाबाजार.कॉम जैसी साईट पर फ्री में भी ये चेक कर सकते हैं।

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