5 गलतियों होम लोन आवेदकों को बचना चाहिएहोम लोन लेना एक लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारी है।

गृह ऋण: हर किसी का अपना घर एक सपना होता है। इसके लिए लोग लंबे समय तक पूंजी एकत्र करते हैं और कुछ लोग बैंकों से होम लोन लेकर अपने सपने को पूरा करते हैं। होम लोन लेना एक लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारी है। इस मामले में, यदि होम लोन पर लिए गए निर्णय में कोई गलती है, तो यह न केवल अधिकतम होम लोन मिलने की संभावना को कम करता है, बल्कि यह भविष्य के पुनर्भुगतान को भी प्रभावित करता है। ऐसी किसी भी स्थिति से बचने के लिए, ऋण आवेदन से पहले आवश्यक तैयारी की जानी चाहिए। यहां पांच ऐसी गलतियों के बारे में जानकारी दी गई है, जिनसे होम लोन आवेदकों को बचना चाहिए।

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होम लोन के आवेदन में इन पांच गलतियों से बचें

  • भुगतान की कम राशि: RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋणदाता होम लोन राशि के आधार पर संपत्ति के मूल्य का 75-90 प्रतिशत तक वित्त कर सकते हैं। इस पर अंतिम निर्णय ऋण आवेदक के क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन के आधार पर लिया जाता है। उधारकर्ता को डाउनपेमेंट या मार्जिन योगदान के रूप में शेष राशि को किसी अन्य स्रोत से इकट्ठा करना आवश्यक है। होम लोन आवेदकों को संपत्ति के मूल्य का कम से कम 10-25% बढ़ाकर ऋण स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाना चाहिए। डाउनपेमेंट जितना अधिक होगा, उधारदाताओं के लिए ऋण जोखिम कम होगा और ऋण आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसके अलावा ब्याज दरों में भी कुछ राहत मिल सकती है। हालांकि, डाउनपेमेंट राशि को बढ़ाने के लिए, किसी को आपातकालीन धन या वित्तीय लक्ष्यों के लिए किए गए निवेश से छेड़छाड़ नहीं करनी चाहिए।
  • क्रेडिट स्कोर की गैर-समीक्षा: ऋणदाता ऋण आवेदन का आकलन करते समय क्रेडिट स्कोर पर भी विचार करते हैं। जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, उनके होम लोन के आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना है और ब्याज दरों से भी राहत मिल सकती है। ऐसी स्थिति में, ऋण आवेदकों को आवेदन करने से पहले नियमित समय अंतराल पर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते रहना चाहिए, इससे उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए पर्याप्त समय मिलेगा।
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  • कई उधारदाताओं के गृह ऋण प्रस्तावों की तुलना नहीं: ऋण आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के अनुसार, ऋणदाताओं के आधार पर होम लोन की ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क, पुनर्भुगतान कार्यकाल, ऋण राशि और LTV अनुपात भिन्न हो सकते हैं। ऐसी स्थिति में, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अधिक से अधिक उधारदाताओं द्वारा दिए जाने वाले होम लोन ऑफ़र की तुलना की जानी चाहिए। आवेदक को वित्तीय संस्थान से संपर्क करना चाहिए, जिसके वे वर्तमान ग्राहक हैं। इसके बाद, ऑनलाइन वित्तीय बाज़ार में जाएं और कई उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर और ऋण सुविधाओं की तुलना करें। ऋणदाताओं के लिए एक ऋण आवेदन प्रस्तुत करें जो पर्याप्त ऋण राशि और इष्टतम ऋण अवधि के लिए सबसे कम दरों पर ब्याज लगा रहे हैं।
  • ईएमआई अफोर्डेबिलिटी देखने के लिए नहीं: एक आवेदक के ऋण आवेदन की जांच करते समय, ऋणदाता अपनी चुकौती क्षमता को भी ध्यान में रखते हैं। ऋणदाता उन लोगों को ऋण देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई देयता (जिसके लिए नया ऋण शामिल है) मासिक आय का 50-60 प्रतिशत है। यदि ईएमआई देयता मासिक आय का 60 प्रतिशत से अधिक है, तो होम लोन आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना कम हो जाती है। ऐसी स्थिति में, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, वर्तमान ऋण को चुकाना चाहिए ताकि कुल ईएमआई देयता 50-60 प्रतिशत की सीमा को पार न करें। होम लोन आवेदकों को ऑनलाइन होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से इष्टतम ईएमआई की गणना करनी चाहिए, जिससे भविष्य में डिफ़ॉल्ट की संभावना कम हो।
  • इमरजेंसी फंड में होम लोन की ईएमआई न रखना: कई कारक हैं जैसे नौकरी का खोना, बीमारी, विकलांगता आदि। जिसके कारण किसी भी समय आय खो सकती है और यह ऋण चुकौती क्षमता को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। होम लोन की ईएमआई चुकाने में विफलता के परिणामस्वरूप भारी जुर्माना हो सकता है और क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसके अलावा, अपने वर्तमान निवेश से होम लोन की ईएमआई चुकाने से भविष्य में वित्तीय स्वास्थ्य बिगड़ सकता है। ऐसी स्थिति में, कम से कम 6 महीने की ईएमआई को भी आपातकालीन निधि के रूप में प्रबंधित किया जाना चाहिए।
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(लेख: रतन चौधरी, होम लोन के प्रमुख, Paisabazaar.com)

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