हाइब्रिड म्युचुअल फंडहाइब्रिड म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में एक हाइब्रिड फंड भी होता है। ऐसी स्कीमें इक्विटी और डेट एसेट क्लास दोनों में निवेश करती हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में एक हाइब्रिड फंड भी होता है। ऐसी स्कीमें इक्विटी और डेट एसेट क्लास दोनों में निवेश करती हैं। अगर आप कंजर्वेटिव इन्वेस्टर हैं, यानी आप मार्केट का रिस्क नहीं लेना चाहते हैं तो हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प है। इनमें जहां अन्य कैटेगरी के मुकाबले रिस्क कम है वहां रिटर्न भी बेहतर मिल रहा है. पिछले 3 से 5 साल के दौरान कई ऐसे फंड हैं, जिन्होंने 10 फीसदी से ज्यादा रिटर्न डबल डिजिट में दिया है। जानकारों का कहना है कि अगर निवेशक कोविड-19 संकट में बाजार की अनिश्चितता को लेकर असमंजस में हैं तो हाइब्रिड फंड में जोखिम से बचाव किया जा सकता है.

बेहतर रिटर्न प्राप्त करना

इनमें भी अलग-अलग योजनाएं हैं। इनमें एग्रेसिव हाइब्रिड, कंजर्वेटिव हाइब्रिड, बैलेंस्ड हाइब्रिड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज, मल्टी एसेट एलोकेशन, आर्बिट्रेज और इक्विटी सेविंग स्कीम शामिल हैं। पिछले 5 साल की बात करें तो एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स का एवरेज रिटर्न 10.50 फीसदी रहा है। 5 साल में बैलेंस्ड हाइब्रिड सेगमेंट का औसत रिटर्न करीब 8 फीसदी रहा है। कंजर्वेटिव हाइब्रिड का 5 साल का औसत रिटर्न 7 फीसदी है। हाइब्रिड इक्विटी सेविंग्स में 5 साल का एवरेज रिटर्न 7 फीसदी से ज्यादा रहा है.

हाइब्रिड फंड की विशेषता

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक से अधिक एसेट क्लास में निवेश करते हैं। इनमें इक्विटी और डेट एसेट्स शामिल हैं। कई बार ये स्कीमें सोने में भी निवेश करती हैं. यानी एक ही प्रोडक्ट में इक्विटी, डेट और गोल्ड में पैसा लगाने का मौका है। इस तरह उनका निवेश काफी विविध है। इसका फायदा यह है कि अगर इक्विटी में रिटर्न खराब होता है तो डेट या गोल्ड का रिटर्न ओवरऑल रिटर्न को बैलेंस कर सकता है। उसी तरह अगर डेट या गोल्ड में रिटर्न कमजोर है तो इक्विटी रिटर्न उसे बैलेंस कर देता है।

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किसे निवेश करना चाहिए

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन पर फोकस करते हुए म्यूचुअल फंड की ये स्कीम सभी एसेट क्लास में निवेश करती हैं. इनमें निवेशक भी निवेश कर सकते हैं, जो बराबर का जोखिम उठा सकते हैं। वे कम जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए भी सही हैं। हालांकि, आक्रामक निवेशक भी इनमें निवेश कर सकते हैं। अगर आप म्यूचुअल फंड में नए निवेशक हैं तो यह स्कीम बेहतर हो सकती है.

हाइब्रिड फंड को तोड़ा जाएगा

आक्रामक हाइब्रिड फंड: म्यूचुअल फंड की इस कैटेगरी में 65 से 80 फीसदी निवेश इक्विटी में होता है. वहीं डेट में 20 से 35 फीसदी निवेश किया जाता है।

बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड अपनी कुल संपत्ति का लगभग 40 से 60 प्रतिशत इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। ये योजनाएं आर्बिट्राज में निवेश नहीं कर सकती हैं।

गतिशील आवंटन या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: म्यूचुअल फंड की यह स्कीम कुल निवेश का 100 फीसदी इक्विटी या डेट में निवेश कर सकती है. यह अपने निवेश को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है।

मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: म्यूचुअल फंड की इस कैटेगरी में इक्विटी, डेट और गोल्ड तीनों तरह के एसेट क्लास में निवेश किया जा सकता है. इसमें से 65 फीसदी इक्विटी में, 20 से 25 फीसदी डेट में और 10 से 15 फीसदी सोने में निवेश किया जाता है।

आर्बिट्राज फंड: उन्हें अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत इक्विटी या इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करना होगा।

इक्विटी सेविंग फंड: म्यूचुअल फंड की यह स्कीम इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज में निवेश करती है। कुल संपत्ति का कम से कम 65 फीसदी शेयरों में निवेश करना होगा। इसी तरह कर्ज में कम से कम 10 फीसदी निवेश करना होता है।

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(नोट: यहां हमने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के बारे में जानकारी दी है। यह निवेश की सलाह नहीं है। बाजार के जोखिम को देखते हुए निवेश करने से पहले विशेषज्ञों की राय लें।)

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