सैलरी ओवरड्राफ्ट पैसों की अचानक जरूरत को पूरा कर सकता है लेकिन इसका इस्तेमाल सोच-समझकर करना चाहिए।

क्या होगा यदि आपको अचानक कोई खर्च हो या किसी अन्य आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता हो? खासकर ऐसे समय में जब आप न तो एफडी तोड़ना चाहते हैं और न ही म्यूचुअल फंड की अपनी यूनिट बेचना चाहते हैं। ऐसे में सैलरी ओवरड्राफ्ट काम आता है. अगर आपको हर महीने सैलरी मिलती है और आप बैंक की शर्तें पूरी करते हैं तो आप सैलरी ओवरड्राफ्ट की मदद ले सकते हैं। सैलरी ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का रिवॉल्विंग क्रेडिट है, जो आपको अपने वेतन खाते में मिलता है। जब भी आपको अतिरिक्त धन की आवश्यकता हो, आप अपने वेतन खाते से कुछ अतिरिक्त राशि निकाल सकते हैं।

ग्राहकों और नियोक्ता के क्रेडिट प्रोफाइल के अनुसार वेतन ओवरड्राफ्ट सुविधा

बैंक कुछ ग्राहकों और उनके नियोक्ताओं के क्रेडिट प्रोफाइल को देखकर वेतन ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान करता है। बैंक एक पूर्व निर्धारित ओवरड्राफ्ट सीमा देता है, जिससे खाताधारक धन की कमी की स्थिति में पैसे निकाल सकता है। पैसाबाजार डॉट कॉम के सीनियर डायरेक्टर साहिल अरोड़ा का कहना है कि अचानक खर्च होने पर सैलरी ओवरड्राफ्ट की यह सुविधा बहुत काम आती है। यह सुविधा आपको SIP, EMI या चेक बाउंस से भी बचाती है।

वेतन ओवरड्राफ्ट सीमा क्या है?

BankBazaar.com के CEO आदिल शेट्टी के मुताबिक सैलरी ओवरड्राफ्ट को लेकर बैंक के अलग-अलग नियम और ब्याज दरें भी अलग-अलग हैं. लेकिन ज्यादातर बैंक सैलरी के एक से तीन गुना तक ओवरड्राफ्ट की सुविधा देते हैं। कुछ मामलों में ओवरड्राफ्ट वेतन को शुद्ध वेतन के 80 से 90 प्रतिशत तक सीमित कर दिया जाता है। कुछ बैंक तीन से पांच लाख की सीमा तय करते हैं। जबकि कुछ अन्य बैंक एक से डेढ़ लाख तक के ओवरड्राफ्ट की सुविधा देते हैं। कुछ बैंक केवल 10 से 25 हजार रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए एचडीएफसी और आईसीआईसीआई बैंक से आप अपनी सैलरी के तीन गुना तक ओवरड्राफ्ट की सुविधा ले सकते हैं। वहीं, सिटी बैंक सुविधा सैलरी अकाउंट नेट सैलरी के पांच गुना या पांच लाख रुपये तक की यह सुविधा देता है। जब आप अपना ओवरड्राफ्ट खाता खोलते हैं तो एक प्रोसेसिंग शुल्क भी होता है और यदि आप एक वर्ष से अधिक समय के लिए क्रेडिट को बदलते हैं तो वार्षिक नवीनीकरण शुल्क भी लगता है।

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वेतन ओवरड्राफ्ट – (% में वार्षिक ब्याज दर)

सिटी बैंक – 16-19

स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक- १५.५०

आईडीबीआई बैंक – 11.05

आईसीआईसीआई बैंक -12-14

एचडीएफसी बैंक – 15-18

बैंक ऑफ महाराष्ट्र- 10.05

क्रेडिट कार्ड जैसी ऊंची ब्याज दरें

ब्याज के मामले में सैलरी ओवरड्राफ्ट क्रेडिट कार्ड जितना ही महंगा साबित होता है। सैलरी ओवरड्राफ्ट के मामले में हर महीने एक से तीन फीसदी तक ब्याज लिया जा सकता है. यानी सैलरी लिमिट से आप जितनी रकम निकालते हैं, उस पर हर महीने एक से तीन यानी सालाना 12 से 30 फीसदी तक ब्याज लगता है. इसके अलावा समय पर ब्याज का भुगतान नहीं करने पर पेनल्टी भी लगती है। प्रोसेसिंग फीस के कारण यह महंगा भी हो जाता है।

(अनुच्छेद: संजीव सिन्हा)

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