सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के बाद भी आय कैसे बनाए रखें; जानिए सभी सवालों के जवाब

सेवानिवृत्ति योजनासेवानिवृत्ति के बाद जीवन को सुखद बनाने के लिए, सही रणनीति को अपनाना आवश्यक है।

कैसे एक बड़ी सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाने के लिए: क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं? पहले तो यह लग सकता है कि यह सवाल किसी ऐसे व्यक्ति के लिए है जो साठ साल का होने जा रहा है या जिसकी सेवानिवृत्ति बहुत करीब है। लेकिन वास्तव में, ऐसा सोचना पूरी तरह से सही नहीं है। इस सवाल पर विचार करना महत्वपूर्ण है न केवल उन लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं, बल्कि उन लोगों के लिए भी उतना ही महत्वपूर्ण है जो अभी भी सेवानिवृत्त होने के लिए पुराने हैं। आइए हम समझते हैं कि सेवानिवृत्ति के बाद जीवन को आरामदायक बनाने के लिए, ऐसे अन्य सवालों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

रिटायरमेंट के समय आपके पास कितना होना चाहिए?

रिटायरमेंट प्लानिंग का पहला कदम यह तय करना है कि रिटायर होने के बाद आपको अपना जीवन कितनी आसानी से बिताना होगा। इस गणना को करने के लिए, आपको इन प्रश्नों का उत्तर देना होगा:

  • अब एक महीने की आपकी कुल लागत क्या है?
  • आपके रिटायर होने में कितना समय बचा है?
  • इस अवधि के दौरान मुद्रास्फीति में कितनी वृद्धि होने की उम्मीद है, यानी मुद्रास्फीति की दर क्या होगी?
  • रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आपके द्वारा किए गए निवेश पर रिटर्न की अनुमानित दर क्या होगी?

इन सवालों के जवाब आपको गणना करने में मदद करेंगे कि सेवानिवृत्ति के बाद आपका अनुमानित मासिक खर्च कितना होगा। इसके द्वारा, आपको पता चल जाएगा कि आपको हर महीने उस राशि को प्राप्त करने के लिए कितना फंड या कोष जुटाना चाहिए। इसके लिए आप इंटरनेट पर उपलब्ध किसी भी वित्तीय योजनाकार या सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं। एक आसान फॉर्मूला यह है कि आप रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में अपने वार्षिक खर्च का कम से कम 20 गुना बढ़ाते हैं। जिस भी तरीके से आप गणना करते हैं, एक बार जब फंड का लक्ष्य आपके सामने स्पष्ट हो जाता है, तो बचत और निवेश के लिए रणनीति बनाना आसान होगा।

जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, परिणाम उतना ही अधिक खुश होगा।

एक युवा व्यक्ति को रिटायरमेंट के बारे में सोचना या बात करना अजीब लग सकता है, लेकिन सच्चाई यह है कि जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट की योजना बनाना और उसे लागू करना शुरू करेंगे, रिटायरमेंट के समय आपके पास उतना ही अधिक धन होगा।

उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में 30 साल की उम्र से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करता है, तो 60 साल में उसकी सेवानिवृत्ति निधि का मूल्य औसत वार्षिक रिटर्न के अनुसार 3 करोड़ 5 लाख 20 हजार है। 12%। से अधिक होगी। अगर आपने 35 साल की उम्र में यही निवेश शुरू किया, तो 60 साल की उम्र में उसे 1 करोड़ 68 लाख 62 हजार रुपये मिलेंगे।

यानी सिर्फ पांच साल की देरी से रिटायरमेंट फंड की रकम लगभग आधी हो सकती है। अगर निवेश में एक और 5 साल की देरी हुई, यानी कि 40 साल की उम्र में हर महीने एसआईपी में 10 हजार रुपये डालना शुरू करना है, तो 20 साल बाद आपको 91 लाख 12 हजार रुपये मिलेंगे। जबकि 45 साल की उम्र में एसआईपी शुरू करने पर निवेश की यही रणनीति रिटायरमेंट के समय केवल 47 लाख 14 हजार रुपये ही देगी। जाहिर है, जितनी जल्दी आप नियमित बचत और निवेश शुरू करेंगे, उतना ही आप फायदे में रहेंगे।

देर से आओ, बेहतर आओ यानी जब जागो, तब सवेरा

उपरोक्त उदाहरण का मतलब यह नहीं है कि यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में देर कर रहे हैं, तो आप अब कुछ नहीं कर सकते। जब आप जागते हैं, तो आप सुबह की कहावत का पालन करके अपने प्रयासों को बहुत देर से शुरू कर सकते हैं। वर्षों पहले शुरू होने पर आपको इससे उतना लाभ नहीं मिल सकता था, लेकिन निराशा में हाथ से बैठने की तुलना में एक सुरक्षित और सुखद सेवानिवृत्ति के लिए तत्काल कदम उठाना बेहतर होता है।

यदि आप देर से शुरू कर रहे हैं, तो इन बातों का ध्यान रखें

यदि आपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए बचत करना शुरू कर दिया है या निवेश करना शुरू कर रहे हैं, तो कुछ बातों को ध्यान में रखना होगा।

  • पर्याप्त EPF / PPF / FD नहीं: भविष्य निधि या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुनिश्चित रिटर्न देने वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स का कॉरपस बढ़ाने की रणनीति में अपना विशेष स्थान है जो सेवानिवृत्ति के समय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन अगर आप कम समय में पर्याप्त धन जुटाना चाहते हैं, तो आप उन पर भरोसा नहीं कर सकते। मुद्रास्फीति में वृद्धि को समायोजित करने के बाद, ऐसे निवेश में वास्तविक वृद्धि बहुत कम या कभी-कभी नकारात्मक हो सकती है।
  • निवेश की रणनीति आक्रामक होनी चाहिए, लेकिन सावधानी भी रखनी चाहिए: खोए हुए समय के लिए, आपको निवेश की रणनीति में थोड़ी आक्रामकता रखने की जरूरत है, लेकिन सावधानी के साथ। यहां आक्रामक निवेश का मतलब बिना सोचे-समझे जोखिम उठाना नहीं है, बल्कि डेट फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट के मुकाबले इक्विटी में निवेश करना जरूरी है। ध्यान रखें कि कम समय में अधिक रिटर्न पाने के लिए छोटी कैप या सेक्टोरल फंड में निवेश न करें, क्योंकि वे अधिक जोखिम उठाते हैं। अच्छे रिकॉर्ड वाले मल्टी-कैप फंड आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
  • आयु-बचत की रणनीति: उम्र के अनुसार, एक अंगूठे का नियम जो बचत और निवेश की रणनीति दिखाता है, यहां उपयोगी हो सकता है। यह एक अंगूठे का नियम है, बीस वर्ष की आयु में कम से कम 20 प्रतिशत आय, तीस प्रतिशत में चालीस प्रतिशत, चालीसवें वर्ष में 40 प्रतिशत और पचास वर्ष की आयु के बाद कम से कम 50 प्रतिशत बचाना चाहिए। बुढ़ापे में जिम्मेदारियां और खर्च भी बढ़ जाते हैं, इसलिए इस रणनीति को लागू करना आसान नहीं होगा। लेकिन यहां समझने वाली बात यह है कि अगर आपकी सेवानिवृत्ति करीब आ रही है और आप अपने लक्ष्य से बहुत दूर हैं, तो आपको बचत और निवेश पर पूरा जोर देना होगा।
  • खर्च कम करें, धन-धान्य से दूर रहें: बचत और निवेश को बढ़ाने के लिए, अनावश्यक खर्चों को कम करना और उन निवेशों से दूर रहना आवश्यक है जो धन को नष्ट करते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से दूर रहें। चालीस साल की उम्र के बाद लोन लेकर दूसरी या तीसरी प्रॉपर्टी में निवेश करने की गलती न करें। ऐसी संपत्ति धन में वृद्धि के बजाय धन को नष्ट करने के लिए साबित हो सकती है। उच्च लागत ‘बीमा कम निवेश’ योजनाओं से दूर रहें। कार लोन लेकर महंगी कार खरीदने से बचें।
  • स्वास्थ्य बीमा लें: व्यय को कम करने के सभी प्रयासों के बीच, सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा बरकरार है। स्वास्थ्य कवरेज को एक व्यय के रूप में नहीं, बल्कि एक विशाल व्यय से बचाने के लिए एक निवेश के रूप में देखें जो भविष्य में अचानक आ सकता है। यदि नहीं किया गया, तो एक भी स्वास्थ्य आपातकाल आपकी पूरी सेवानिवृत्ति योजना को बर्बाद कर सकता है। यह भी ध्यान रखें कि जितनी जल्दी आप स्वास्थ्य बीमा लेंगे, उतना सस्ता होगा और यह आसान होगा।

सभी प्रयासों के बावजूद, यदि लक्ष्य दूर लगता है तो हमें क्या करना चाहिए?

सभी प्रयासों के बावजूद, यदि सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन जुटाना संभव नहीं है, तो निराश होने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप एक बड़े महानगर में रहते हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद, आप कम महंगे टीयर -2 या टियर -3 शहर में जाने के बारे में भी सोच सकते हैं। इससे आप कम बजट में भी अपना खर्च चला पाएंगे।

यदि आपके पास महानगर में अपना खुद का फ्लैट या घर है, तो आप कम महंगे क्षेत्र में एक छोटा लेकिन सुविधाजनक घर ले सकते हैं जिसके कुछ हिस्से को आप इसे बेचकर प्राप्त कर सकते हैं और शेष राशि का उपयोग आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास एक छोटे से शहर में अपना घर है या आपने अपने जीवन का शुरुआती हिस्सा वहां बिताया है, तो यह निर्णय आपको एक अलग आनंद दे सकता है। लेकिन उम्र के इस पड़ाव में जगह बदलने का यह फैसला अन्य सभी विकल्पों के अपर्याप्त होने के बाद ही किया जाना चाहिए। इसलिए इन बातों का ध्यान रखकर, यदि आप एक सोची समझी रणनीति पर काम करते हैं, तो रिटायरमेंट के बाद, आप अपना जीवन आराम और चिंता में बिता पाएंगे।

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