म्यूचुअल फंड निवेश के टिप्सम्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट टिप्स: म्यूचुअल फंड का व्यय अनुपात निर्धारित करता है कि उस स्कीम में निवेश करना आपको सस्ता या महंगा बना देगा या नहीं।

म्यूचुअल फंड निवेश टिप्स: म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने से पहले आमतौर पर एक निवेशक यह देखता है कि फंड ने कैसा प्रदर्शन किया है। लेकिन अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सोच रहे हैं, तो न केवल फंड का प्रदर्शन, बल्कि उसके एक्सपेंस रेशियो यानी निवेश की लागत को भी देखें। वास्तव में, फंड का व्यय अनुपात यह निर्धारित करता है कि क्या उस योजना में निवेश आपको सस्ता या महंगा बना देगा। व्यय अनुपात में वृद्धि या कमी का सीधा असर आपके रिटर्न पर भी पड़ता है।

अपने निवेश के प्रबंधन पर खर्च करें

म्यूचुअल फंड के प्रबंधन पर जो व्यय अनुपात होता है, उसे व्यय अनुपात कहा जाता है। फंड का प्रबंधन करने के लिए फंड हाउस के विभिन्न खर्च हैं। फंड हाउस के पास पेशेवरों की एक टीम है जो बाजार पर नजर रखते हैं। इसमें ट्रांसफर और रजिस्ट्रार से संबंधित खर्च भी शामिल हैं। व्यय अनुपात एक वार्षिक शुल्क है। यह प्रति इकाई लागत का पता चलता है। व्यय अनुपात फंड हाउस द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। इसलिए, फंड में निवेश के समय व्यय अनुपात देखें।

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वास्तविक रिटर्न व्यय अनुपात द्वारा निर्धारित किया जाता है

यह समझा जा सकता है कि आपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम को चुना है, जिसका खर्च अनुपात 1.5 प्रतिशत है। साथ ही आपने इसमें 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका मतलब है कि इस फंड के प्रबंधन के लिए आपको सालाना 1500 रुपये देने होंगे। उसी तरह, अगर इस फंड ने कुल 12 फीसदी रिटर्न दिया, तो आपको वास्तव में 10 फीसदी रिटर्न मिलेगा।

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दूसरी ओर, यदि इसका व्यय अनुपात 0.75 प्रतिशत था, तो आपको इसके प्रबंधन के लिए 752 रुपये वार्षिक शुल्क देना होगा। वहीं, अगर इगर फंड ने 12 प्रतिशत रिटर्न दिया है, तो आपका वास्तविक रिटर्न 11.25 प्रतिशत होगा। यहां यह स्पष्ट है कि व्यय अनुपात जितना अधिक होगा, आपके खर्चों में उतनी ही वृद्धि होगी।

(ध्यान दें: हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि रिटर्न की गारंटी अधिक या कम व्यय अनुपात की गारंटी नहीं है। कभी-कभी उच्च व्यय अनुपात वाले फंड कम व्यय अनुपात वाले फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।)

कम व्यय अनुपात वाले बेहतर फंड

एक्सिस फोकस्ड 25 फंड: 0.65%
एक्सिस ब्लूचिप फंड: 0.46%
केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड: 0.87%
एक्सिस मिडकैप फंड: 0.51%
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: 0.55%
कोटक स्मॉलकैप फंड: 0.60%
PGIM इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटी फंड: 0.55%
मिरे एसेन्ट लॉर्गेकैप फंड: 0.54%
मिरे एसेट्स इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: 0.92%
SBI स्मॉलकैप फंड: 0.93%

(स्रोत: मूल्य अनुसंधान)

व्यय अनुपात कितना हो सकता है

हाल ही में, बाजार नियामक सेबी ने व्यय अनुपात की सीमा तय की है। म्यूचुअल फंड स्कीम जिनका एयूएम 500 करोड़ रुपये है, व्यय अनुपात के रूप में अधिकतम 2.25 प्रतिशत चार्ज कर सकते हैं। इसी तरह, 500-750 करोड़ रुपये की एयूएम योजना के लिए व्यय अनुपात 2 प्रतिशत हो सकता है। 750-2000 करोड़ रुपये वाले फंड के लिए खर्च अनुपात 1.75 प्रतिशत हो सकता है, 2000-5000 करोड़ एयूएम वाली स्कीम के लिए 1.6 प्रतिशत और 5000-10,000 करोड़ रुपये एयूएम वाले फंड के लिए 1.5 प्रतिशत हो सकता है।

सेबी के निर्देश के अनुसार, 10-50,000 करोड़ एयूएम योजना के लिए व्यय अनुपात में प्रत्येक 5000 रुपये की वृद्धि के बाद 0.05 प्रतिशत की कमी आएगी। अगर म्यूचुअल फंड स्कीम का एयूएम 50,000 करोड़ रुपये से अधिक है, तो एएमसी व्यय अनुपात के रूप में 1.05 प्रतिशत शुल्क ले सकता है।

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