म्यूचुअल फंड की रेंज को लेकर भ्रमित न हों, यहां जानिए इन स्कीमों के बारे में और चुनें बेस्ट म्यूचुअल फंड प्लानम्यूचुअल फंड इक्विटी या डेट या दोनों में पैसा लगाते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के प्रकार: निवेश का एक बुनियादी सिद्धांत है कि कभी भी अपनी सारी पूंजी एक ही उपकरण में निवेश न करें। इसके बजाय, यदि आप अपनी पूंजी को एक से अधिक इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, तो यदि एक इंस्ट्रूमेंट में रिटर्न कम है, तो अन्य इंस्ट्रूमेंट्स में इसकी भरपाई जल्दी हो जाती है। इस प्रकार के विविध पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए अधिकांश निवेशकों को म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं। इसमें निवेश को जोखिम से भी जोड़ा जाता है, लेकिन सीधे इक्विटी में निवेश करने की तुलना में उन पर जोखिम कम होता है। बाजार में कई म्यूचुअल फंड विकल्प उपलब्ध हैं, जिन्हें निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड इक्विटी या डेट या दोनों में पैसा लगाते हैं।

म्यूचुअल फंड स्कीम दो तरह की होती है

म्यूचुअल फंड योजनाओं को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है – ओपन-एंडेड फंड और क्लोज-एंडेड फंड। निवेशक किसी भी समय ओपन एंडेड फंड में निवेश या रिडीम कर सकते हैं यानी उनकी कोई निश्चित परिपक्वता अवधि नहीं होती है। दूसरी ओर, क्लोज एंडेड फंडों की एक निश्चित परिपक्वता तिथि होती है। इस प्रकार के फंड में निवेशक न्यू फंड ऑफर जैसी शुरुआती अवधि में निवेश कर सकता है और इसमें किया गया निवेश एक निश्चित समय पर अपने आप रिडीम हो जाता है। क्लोज एंडेड फंड भी स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होते हैं।

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निवेश के लिए उपलब्ध म्युचुअल फंड योजनाएं

इक्विटी या विकास योजनाएं: यह निवेश के सबसे पसंदीदा विकल्पों में से एक है। इसके जरिए निवेशकों को शेयर बाजारों में निवेश करने का विकल्प मिलता है। इनमें जोखिम बहुत अधिक है क्योंकि इस योजना के तहत पूंजी इक्विटी में निवेश की जाती है लेकिन इसमें रिटर्न अधिक होता है। यह ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर है, जिन्होंने अभी-अभी अपना करियर शुरू किया है और लंबे समय में निवेश से अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं क्योंकि उनमें जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है।
इक्विटी फंड को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है – सेक्टर विशिष्ट फंड, इंडेक्स फंड और टैक्स सेविंग फंड।

  • सेक्टर विशिष्ट फंड एक विशिष्ट क्षेत्र जैसे बुनियादी ढांचे, बैंकिंग, खनन आदि या विशिष्ट क्षेत्रों जैसे मिड कैप, स्मॉल कैप या लार्ज कैप में पैसा लगाते हैं। इंडेक्स फंड की बात करें तो यह उन निवेशकों के लिए बेहतर है जो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन अपने फंड मैनेजर पर निर्भर नहीं रहना चाहते हैं।
  • इंडेक्स म्यूचुअल फंड उसी रणनीति का पालन करते हैं जिस पर वह आधारित है। मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करना बेहतर है।
  • टैक्स सेविंग फंड्स की बात करें तो यह फंड निवेशकों की पूंजी को इक्विटी में निवेश करता है और 3 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ इस फंड को सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का फायदा मिलता है। इन्हें इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) कहा जाता है।
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मनी मार्केट फंड या लिक्विड फंड: ये फंड शॉर्ट टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और कम समय में निवेशकों को बेहतर रिटर्न देते हैं। ये फंड ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर हैं जिनकी जोखिम उठाने की क्षमता कम है और वे अपनी अतिरिक्त पूंजी को अल्पावधि में कहीं निवेश करना चाहते हैं। यह आपके पैसे को बैंक के सेविंग अकाउंट में रखने का एक तरीका है।

निश्चित आय या ऋण म्युचुअल फंड: इस फंड में अधिकांश पैसा सरकारी प्रतिभूतियों, बांडों, देनदारों जैसे निश्चित कूपन असर वाले उपकरणों में निवेश किया जाता है। इसमें जोखिम कम है लेकिन रिटर्न भी कम है। यह ऐसे निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प है जिनकी जोखिम उठाने की क्षमता कम है और वे स्थिर आय विकल्प की तलाश में हैं। हालांकि, इनमें निवेश करने से क्रेडिट रिस्क जुड़ा होता है।

बैलेंस्ड फंड: ये म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जिनमें इक्विटी और डेट को मिलाकर निवेशकों की पूंजी लगाई जाती है. इक्विटी और डेट में निवेश की गई पूंजी बाजार जोखिम के आधार पर तय की जाती है। ये ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हैं जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न चाहते हैं।

हाइब्रिड/मासिक आय योजनाएं (एमआईपी): ये बैलेंस्ड फंड्स के समान होते हैं लेकिन बैलेंस्ड फंड्स की तुलना में एमआईपी में इक्विटी एसेट की हिस्सेदारी कम होती है। इसलिए इसे मार्जिनल इक्विटी फंड भी कहा जाता है। यह ऐसे निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प है जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय चाहते हैं।

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गिल्ट फंड: ये फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह ऐसे निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प है, जिनमें जोखिम उठाने की क्षमता कम है और वे अपनी पूंजी के साथ ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। इसमें उच्च ब्याज दर जोखिम निवेश से जुड़ा होता है।

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