म्यूचुअल फंड रिटर्न टैक्स कैसे जानें यहां विवरण में और अपने रिटर्न को अधिकतम करेंम्यूचुअल फंड में निवेश पर दो तरह के रिटर्न मिलते हैं- डिविडेंड और कैपिटल गेन।

म्यूचुअल फंड कराधान: जब निवेश की बात आती है तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प के रूप में सामने आते हैं। इसका सबसे बड़ा कारण यह है कि यह न केवल वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है बल्कि कर-कुशल साधन भी साबित होता है। सावधि जमा भी निवेश के लिए ज्यादातर लोगों का पसंदीदा विकल्प है, लेकिन इसका सबसे बड़ा नुकसान यह है कि अगर आप उच्चतम दरों के साथ टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो जब एफडी पर अर्जित ब्याज आपकी आय में जोड़ा जाता है, तो यह सबसे ज्यादा मूल्यांकन करें। टैक्स देना पड़ता है। इस मामले में, म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर होता है और रिटर्न को कर योग्य आय में जोड़ने और टैक्स स्लैब-वार गणना करने के बजाय अलग-अलग कर लगाया जाता है। इनके अलावा, वित्त मंत्रालय इक्विटी या हाइब्रिड इक्विटी-उन्मुख फंड की खरीद और बिक्री पर 0.001 प्रतिशत का प्रतिभूति लेनदेन कर (एसटीटी) भी लगाता है। डेट फंड की इकाइयों की खरीद और बिक्री पर कोई एसटीटी नहीं लगता है।

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म्यूचुअल फंड में निवेश पर दो तरह के रिटर्न मिलते हैं

म्यूचुअल फंड में निवेश पर दो तरह के रिटर्न मिलते हैं- डिविडेंड और कैपिटल गेन। जब कंपनी के पास अधिशेष नकदी बची होती है, तो इसे निवेशकों के निवेश के अनुपात में लाभांश के रूप में दिया जाता है। इस पर टैक्स की गणना करने के लिए इसे कर योग्य आय में जोड़ा जाता है और टैक्स की गणना स्लैब के अनुसार की जाती है। वर्तमान में एक वित्तीय वर्ष में 10 लाख रुपये तक का लाभांश कर मुक्त है। दूसरी ओर, पूंजीगत लाभ म्यूचुअल फंड में निवेश की वापसी पर होने वाला लाभ है और इस पर कर इस बात पर निर्भर करता है कि पूंजी इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश की गई है और निवेश कितने समय तक रहा है।

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पूंजीगत लाभ पर कर देयता इस तरह से बनाई जाती है

  • इक्विटी फंड के पूंजीगत लाभ पर कर देयता: यदि इक्विटी फंड की होल्डिंग अवधि 12 महीने से कम है, तो उस पर अर्जित लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और 15% की दर से कर लगाया जाएगा। इसके अलावा इस पर सेस और सरचार्ज भी लगता है। 12 महीने से ज्यादा होल्डिंग पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन लगेगा और 1 लाख रुपये तक का गेन टैक्स फ्री होगा। 1 लाख रुपये से ऊपर के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर 10 फीसदी की दर से टैक्स लगता है और इसमें इंडेक्सेशन बेनिफिट भी नहीं मिलता है। इसके अलावा इस पर सेस और सरचार्ज भी लगता है।
  • डेट फंड के पूंजीगत लाभ पर कर देयता: म्युचुअल फंड जिनके पोर्टफोलियो में 65 प्रतिशत से अधिक डेट इंस्ट्रूमेंट हैं, वे डेट फंड के अंतर्गत आते हैं। यह फंड, अगर तीन साल से पहले भुनाया जाता है, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न होता है और कर योग्य आय में जोड़ा जाता है और स्लैब दर के अनुसार कर योग्य हो जाता है। अगर डेट फंड की इकाइयां तीन साल के बाद बेची जाती हैं, तो लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ होता है और इंडेक्सेशन के बाद 20 प्रतिशत की दर से कर योग्य होता है। इसके अलावा इस पर सेस और सरचार्ज भी लगता है।
  • हाइब्रिड फंड पर पूंजीगत लाभ: टैक्स कैलकुलेशन उस कैटेगरी के हिसाब से की जाएगी, जिसके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड के पास 65 फीसदी से ज्यादा इंस्ट्रूमेंट्स हैं। उदाहरण के लिए, यदि निवेश का 65 प्रतिशत से अधिक इक्विटी में है, यानी 65 प्रतिशत से अधिक निवेश इक्विटी में है, तो इस पर कर देयता इक्विटी फंड के आधार पर की जाएगी।
    (स्रोत: cleartax.in)
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