बीमा पॉलिसी ग्राहकों को केवल एजेंटों के भरोसे बीमा पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए

सही बीमा पॉलिसी कैसे चुनें: बीमा पॉलिसी के मामले में अक्सर मिससेलिंग के मामले सुनने को मिलते हैं। मिस सेलिंग का अर्थ है किसी ग्राहक को गुमराह करके बीमा पॉलिसी बेचना। बीमा पॉलिसियों को बेचते समय, एजेंट अक्सर आकर्षक शब्दजाल के साथ ग्राहकों को गुमराह करने का प्रयास करते हैं। एजेंट की बात मानकर ग्राहक गलत पॉलिसी लेते हैं। ये एजेंट ग्राहकों को आधी जानकारी देकर गलत पॉलिसी बेचते हैं। एजेंट अक्सर लोगों को गारंटीड रिटर्न वाली पॉलिसी लेने की सलाह देते हैं। लेकिन उन्हें यह नहीं बताया जाता है कि जीवन बीमा पॉलिसी निवेश का साधन नहीं है बल्कि परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा के लिए है।

गारंटीड रिटर्न वाली पॉलिसी बेचने की कोशिश

एजेंट अक्सर ग्राहकों को गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान बेचने की कोशिश करते हैं। वास्तव में, ऐसी पॉलिसी बीमा और निवेश का संयुक्त उत्पाद है। लेकिन दस साल से ज्यादा की मैच्योरिटी वाले इस प्लान में करीब पांच फीसदी का रिटर्न मिलता है। रिटर्न उपलब्ध हैं, जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होने पर कुछ भी नहीं है। अगर ऐसी पॉलिसी तीन साल से पहले सरेंडर की जाती है, तो कोई राशि वापस नहीं की जाती है। इसके बाद भी अगर आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो आपको बहुत कम राशि मिलेगी।

यूलिप न खरीदें

यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना है, जिसके तहत कंपनी म्यूचुअल फंड में निवेश करती है। यह बेहतर रिटर्न दे सकता है लेकिन यूलिप की लागत बहुत अधिक है। यह आपके रिटर्न को कम करता है। यूलिप में 5 साल का लॉक-इन भी होता है। इससे पहले आप निवेश को भुना नहीं सकते। टैक्स बेनिफिट भी उपलब्ध नहीं है क्योंकि इसे पाने के लिए आपका प्रीमियम पॉलिसी सम एश्योर्ड के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।

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सिंगल प्रीमियम प्लान न खरीदें

यूलिप और पारंपरिक योजनाओं के लिए प्रीमियम का भुगतान तीन तरीकों से किया जा सकता है। पहला नियमित भुगतान, दूसरा सीमित अवधि के भुगतान के माध्यम से और तीसरा एकल प्रीमियम भुगतान योजना के माध्यम से। एकल प्रीमियम पेंशन योजना में, आपको कुल पॉलिसी अवधि के लिए केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करना होता है। इससे आपका आर्थिक बोझ बढ़ जाता है। यह पॉलिसी वास्तव में शानदार रिटर्न के साथ टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह बेची जाती है। 45 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति के लिए, बीमा राशि प्रीमियम का सिर्फ 1.1 गुना है। यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए टैक्स सेविंग का विकल्प नहीं हो सकता है। कर लाभ प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि बीमा पॉलिसी का प्रीमियम सम एश्योर्ड के 10% से अधिक न हो।

दरअसल, सबसे ज्यादा मिस सेलिंग ऐसे बुजुर्गों के मामले में देखने को मिलती है, जिन्होंने रिटायरमेंट ले लिया है। ऐसे लोगों को एकमुश्त राशि मिलती है। लेकिन सही जानकारी के अभाव में ऐसे लोग बीमा एजेंटों के शब्दजाल में फंस जाते हैं और अपना पैसा ऐसी बीमा पॉलिसियों में निवेश कर देते हैं, जो उनके किसी भी वित्तीय उद्देश्य को पूरा नहीं करते हैं। इसलिए केवल बीमा एजेंटों की बातों पर भरोसा करके बीमा पॉलिसी न खरीदें। इसके लिए जरूरी है कि आप विश्वसनीय स्रोतों से जानकारी जुटाएं।

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