अपने पैसे को अधिक कमाएँ यहाँ बताया गया है कि बचत खाते की शेष राशि पर अधिक कैसे प्राप्त करेंआपको स्वीप-इन अकाउंट में FD पर मिलने वाले ब्याज की दर से ब्याज मिलेगा और लिक्विडिटी सेविंग अकाउंट के समान यानी इस खाते में आपको FD और सेविंग अकाउंट दोनों का लाभ मिलता है।

अधिकांश लोग अपनी पूंजी बैंकों में बचत खाते में जमा करते हैं, लेकिन अधिकांश अग्रणी बैंक 2.7-4 प्रतिशत की दर से ही ब्याज देते हैं। कितना ब्याज मिलेगा, यह जमा की गई राशि पर निर्भर करता है। कुछ बैंक आपको खाते में अधिक पूंजी रखने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 6 प्रतिशत की दर से ब्याज भी देते हैं। सेविंग अकाउंट में पैसा जमा करने का सबसे बड़ा फायदा लिक्विडिटी है और इसमें रखे पैसे को जरूरत के समय निकाला जा सकता है। हालांकि अब ज्यादातर बैंकों में सेविंग अकाउंट में रखे पैसे को बैंक में जमा करना और जरूरत के समय निकाल भी पाना संभव हो गया है। इसके लिए आपको सामान्य बचत खाते की जगह स्वीप-इन खाता खोलना होगा। इसमें जमा राशि पर बचत खाते की तुलना में अधिक दर पर ब्याज मिलता है और जरूरत के समय इसे निकाला भी जा सकता है।

आपको स्वीप-इन अकाउंट में FD पर मिलने वाले ब्याज की दर से ब्याज मिलेगा और लिक्विडिटी सेविंग अकाउंट के समान यानी इस खाते में आपको FD और सेविंग अकाउंट दोनों का लाभ मिलता है। स्वीप-इन खाते में, जब बचत खाते की शेष राशि एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाती है, तो अतिरिक्त पैसा FD हो जाता है। BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी के अनुसार, यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि पैसा बचत खाते में न रहे, बल्कि उस पर बेहतर ब्याज भी मिल सकता है।

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इस प्रकार स्वीप-इन खाता काम करता है

अगर आपके सेविंग अकाउंट में 1.2 लाख रुपये हैं तो आप 20 हजार रुपये सेविंग अकाउंट में रख सकते हैं और 1 लाख रुपये की FD करवा सकते हैं. अगर आपको 20 हजार रुपये से ज्यादा की जरूरत है तो आप FD खाते से पैसे निकाल सकते हैं और निकासी के बाद FD में बची हुई राशि पर FD के लिए निर्धारित दर से ब्याज मिलेगा.

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इन बातों का ध्यान रखना है जरूरी

सभी बैंक अपने ग्राहकों को यह सुविधा प्रदान नहीं करते हैं और जो करते हैं, उनकी भी इससे जुड़ी कुछ शर्तें होती हैं। शेट्टी के मुताबिक ज्यादातर बैंकों में ऑटो स्वीप सेविंग अकाउंट खोलने की सुविधा है, लेकिन इसे खोलने से पहले मिनिमम मंथली बैलेंस (एमएबी) और थ्रेशोल्ड लिमिट चेक कर लें। थ्रेशोल्ड लिमिट का मतलब उस लिमिट से है जिसके ऊपर राशि FD हो जाएगी। प्रत्येक बैंक के लिए एमएबी और सीमा सीमा अलग-अलग होती है। कुछ बैंकों में 25 हजार रुपये का MAB है तो किसी का 50 हजार रुपये का।

एक और स्थिति पैदा हो सकती है कि एक बैंक ने 40 हजार रुपये का एमएबी और 10 हजार रुपये की एफडी की सीमा तय कर दी है, अगर बचत खाते में 1 लाख रुपये हैं, तो 60 हजार रुपये अपने आप 10-10 हजार रुपये की 6 एफडी हो जाएंगे। . . शेट्टी के मुताबिक अब अगर आपको पैसे की जरूरत होगी तो सेविंग अकाउंट से पैसा निकल जाएगा और अगर उसमें से मिनिमम बैलेंस नहीं रखा गया तो जो रकम कम हो रही है उसे एफडी से सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा.

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ऐसे में बेहतर होगा कि बचत खाते में ही पैसा रखा जाए।

स्वीप-इन अकाउंट में सेविंग अकाउंट और एफडी दोनों की विशेषताएं होती हैं, लेकिन इसके बावजूद ऐसा नहीं है कि यह हर तरह से बेहतर साबित होता है। शेट्टी के मुताबिक अगर आप FD से बार-बार पैसे निकालते हैं तो उस पर ब्याज नहीं मिलेगा और खाते में रकम पर कोई फर्क नहीं पड़ेगा. शेट्टी के मुताबिक, ऐसा इसलिए है क्योंकि ब्याज की गणना इस आधार पर की जाती है कि एफडी में पैसा कितने दिन रखा गया है। ऐसे में अगर FD एक साल के लिए की गई थी, लेकिन अगर आप 445 दिनों के अंदर पैसे निकाल रहे हैं तो 45 दिनों के लिए ही ब्याज मिलेगा. इसके अलावा अगर आप खाते में 30 दिन से कम समय के लिए पैसा रखते हैं तो इस एफडी पर कम दरों पर ब्याज मिलेगा। इसका मतलब यह है कि स्वीप-इन अकाउंट तभी फायदेमंद होता है जब FD की अवधि 30 दिनों से अधिक हो और अगर ऐसा नहीं है, तो शेट्टी के अनुसार, बचत खाते में ही पैसा रखना समझदारी है।
(लेख: सुनील धवन)

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