प्री अप्रूव्ड होम लोन (पूर्व अनुमोदित होम लोन)

pre approved home loan

 प्री-अप्रूव्ड होम लोन क्या है?

होम लोन लेने वाले उपभोक्ता के लिए बैंक द्वारा मंजूर किया गया, लोन का पूर्व-अनुमोदन (प्री अप्रूवल) वह प्रक्रिया है जिसके तहत बैंक किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति, क्रेडिट इतिहास, निवल मूल्य, आयु और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के आधार पर होम लोन के लिए उपभोक्ता की पात्रता निर्धारित करता है। इस तरह के लोन के अपने फायदे हैं जैसे अपेक्षाकृत कम ब्याज दर, आसान दस्तावेज और जल्दी प्रोसेस होना।

 होम लोन अप्रूवल के विपरीत, इसमें आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति की तकनीकी और कानूनी मान्यता की जांच शामिल नहीं है। लोन देने के सभी मापदंडों और आंकड़ों की जांच करने के बाद, बैंक यह आकलन करेगा कि क्या आप पात्र हैं और उस अनुसार लोन का लाइसेंस देते हैं। एक निश्चित अवधि में देय ब्याज की एक विशिष्ट दर भी देते हैं।

 केवल संपत्ति से संबंधित सभी दस्तावेजों को जमा करने के बाद ही लोन लेने वाला पूर्व-स्वीकृत लोन का लाभ उठा सकता है, बैंक को बाद में परिश्रम की आवश्यकता होती है।  हालाँकि, पूर्व-अनुमोदन लोन मिलने की गारंटी नहीं होती है । यह केवल एक पात्रता की जाँच है और बैंक लोन के अनुमोदन का अंतिम अधिकार रखता है, जब तक कि आप संपत्ति को शॉर्ट लिस्ट कर लेते हैं और महत्वपूर्ण कागजी कार्रवाई पूरी कर लेते हैं। आम तौर पर, पूर्व-अनुमोदन लगभग तीन महीने के लिए वैध होता है;  हालाँकि, यह अलग अलग बैंकों और संस्थाओं के अपने उपर निर्भर करता है।

 प्री अप्रूव्ड होम लोन की महत्वपूर्ण विशेषताएं

1.यह गारंटी होम लोन की मंजूरी के लिए नहीं है। वह अन्य सभी मांगे हुए दस्तावेजों के पूर्ण सत्यापन पर निर्भर करता है

2.प्री अप्रूव्ड लोन पर बैंक अमूमन कम ब्याज दर लेते हैं, लेकिन प्रोसेसिंग फीस साथ हो सकते हैं जो कि नॉन-रिफंडेबल होता है। यह एक निश्चित समय सीमा के लिए वैध है

3.लोन लेने वाले की क्रेडिट सीमा पूर्व-स्वीकृत लोन राशि से प्रभावित होती है, मतलब व्यक्तिगत या होम लोन चुकाने की आपकी क्षमता (यदि आप इस बीच में आवेदन करते हैं) उस लोन के आधार पर आएंगे जिसे आप प्री अप्रूव्ड कराना चाहते हैं।

4. इसकी प्रोसेसिंग अपेक्षाकृत तेज़ है, यह देखते हुए कि बैंक के पास पहले से ही अधिकांश जरूरी और सत्यापित कागजात हैं।

प्री अप्रूव्ड लोन के फायदे

1.प्रभावी संपत्ति की खोज आसान

आपके पैसे के हालत की साफ तस्वीर होने से  आपके गृह ऋण की पात्रता और राशि जो आप अपने खुद से व्यवस्थित कर सकते हैं उसका अंदाजा लग जाता है। आपको अपने घर की खरीद के लिए एक बजट तय करना आसान होगा। उसके बाद आप अनुचित सौदों पर विचार करने में समय और प्रयास बर्बाद किए बिना सस्ती संपत्तियों पर अपनी खोज को केंद्रित कर सकते हैं।

 2.त्वरित प्रक्रिया

 आमतौर पर, पूर्व-अनुमोदन चरण के दौरान, केवल आपके आय दस्तावेजों का मूल्यांकन किया जाता है। लोन देने से पहले, संपत्ति के दस्तावेज लोन देने वाले द्वारा सत्यापित किए जाते हैं। जैसा कि ऋणदाता अग्रिम में क्रेडिट मूल्यांकन समाप्त करते हैं, पूरे लोन प्रोसेस (ऋण स्वीकृति से वितरण तक) पर बदलाव का समय कम हो जाता है। लोन का जल्दी प्रोसेस होना संपत्ति की आसान खरीद की सुविधा देता है। आपको एक अच्छा संपत्ति सौदा करने या कीमतों में वृद्धि के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

3.विक्रेता के साथ आसान बातचीत

विक्रेता के साथ बातचीत आसान हो जाती है। हाथ में पूर्व-स्वीकृत ऋण की पेशकश के साथ, आपके पास डेवलपर या संपत्ति विक्रेता के साथ बेहतर सौदेबाजी की शक्ति है। आपको एक गंभीर खरीदार माना जाता है और अन्य खरीदारों की तुलना में तेजी से भुगतान करने की आपकी क्षमता के कारण डेवलपर्स या विक्रेता आपको प्राथमिकता और आकर्षक छूट भी दे सकते हैं।

आपको पहले से स्वीकृत होम लोन का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?

एक प्री अप्रूवल लेटर आपके घर की चाभी हो सकती है। तथ्य यह है कि हाउसिंग मार्केट एक जबरदस्त प्रतिस्पर्धी जगह है। विक्रेता लोन देने वाले बैंक से एक पूर्व-स्वीकृत पत्र, एक दस्तावेज देखना चाहता है जो संपत्ति के प्रति आपकी गंभीरता और समर्पण का समर्थन करता है और आपको एक वैध और सक्षम संभावित खरीदार के रूप में भी स्थापित करता है। आप स्वीकृत पूर्व-स्वीकृत राशि के आधार पर अपने बजट की योजना बना सकेंगे।

पहले से स्वीकृत होने के बाद बैंक के लिए होम लोन राशि को आगे बढ़ाना और अंत में मंजूरी देना एक तेज़ प्रक्रिया होगी।

आपको पूर्व-स्वीकृत होम लोन कैसे मिलेगा?

होम लोन की पूर्व-स्वीकृति कैसे कर सकते हैं? इसे प्राप्त करने से पहले, आपको अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट का ध्यान रखना चाहिए। यह आपको लोन के प्रकार और कॉस्ट के अनुमान के साथ-साथ आपके द्वारा अंतरिम रूप से ब्याज दर में मदद करेगा।

अब यदि आपने आधारभूत बाते समझ ली है, तो अन्य विवरणों पर ध्यान दें

1. अपनी आय से संबंधित सभी जानकारी प्रस्तुत करें

आपको लोन से पूर्व की स्वीकृति प्राप्त करने से पहले लोन देने वाली संस्था को आय से संबंधित जानकारी साझा करनी होगी। इसमें पिछले छह महीनों में पेचेक और बैंक स्टेटमेंट, वेतन पर्ची, फॉर्म 16 (टीडीएस प्रमाणपत्र), आईटी रिटर्न (आमतौर पर पिछले तीन वर्षों से संबंधित) और अन्य सहायक जैसे बैलेंस शीट, लाभ और हानि रिकॉर्ड, आदि का विवरण शामिल हो सकता है।

2. व्यक्तिगत जानकारी साझा करें

एक वैध पहचान प्रमाण और आपके व्यवसाय के अस्तित्व को प्रमाणित करने वाला एक दस्तावेज (स्व-नियोजित व्यक्तियों या उद्यमियों के लिए) इत्यादि अन्य जानकारी है जो आपको प्री अप्रूवल प्रक्रिया से पहले प्रस्तुत करनी होगी।

 बाकी की प्रक्रिया, जो एक दिन से लेकर एक महीने तक कहीं भी हो सकती है, एक संस्था द्वारा एक प्रक्रिया के अंतर्गत पूरी की जाती है।  याद रखें कि प्री अप्रूवल प्राप्त करना वास्तव में आपको होम लोन की खारिज होने से नहीं बचाता है। स्वीकृति पत्र में उल्लिखित समय-सीमा के भीतर, जिस मकान को आप खरीदना चाहते हैं, उसे चुनने के बाद आपको सभी संबंधित दस्तावेज जमा करने होंगे।

प्री अप्रूव्ड होम लोन के लिए आवेदन करते समय आपको ध्यान में रखना चाहिए

 

 1. आप एक क्रेडिट जांच के अंदर आएंगे

आवेदन करने के बाद बैंक आपकी क्रेडिट जांच करेंगे। यह जांच आपके CIBIL स्कोर को कम कर देगा।

 2. लोन देने वाले आपके आवेदन को अस्वीकार भी कर सकते हैं

 वित्तीय संस्थानों के पास आपको होम लोन के आवेदन को अस्वीकार करने का पूरा अधिकार है, भले ही आप पूर्व-स्वीकृत प्रस्तावों के लिए पात्र हों। कम क्रेडिट स्कोर, असंतोषजनक क्रेडिट इतिहास, कम आय आदि जैसे कई कारक हो सकते हैं, जो आपके आवेदन की अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।

 3. पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव केवल रजिस्टर्ड संपत्तियों के लिए मान्य है

 यदि आपके द्वारा खरीदी जा रही संपत्ति वित्तीय संस्थाओं द्वारा रजिस्टर नहीं है, तो आपके पूर्व-स्वीकृत प्रस्ताव को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।

कुछ वित्तीय संस्थान एक संपत्ति मूल्यांकन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि होम लोन मंजूर करने से पहले संपत्ति उनके योग्य मानकों को पूरा करती है या नहीं ।

 4. प्री अप्रूव्ड प्रस्ताव समाप्त हो जाएगा

 प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर आमतौर पर सीमित अवधि के लिए होता है। समय 3 से 6 महीने के बीच हो सकता है। यदि यह समाप्त हो जाता है तो आपको पहले से स्वीकृत प्रस्तावों के लिए फिर आवेदन करना होगा।

 5. प्री अप्रूवल के समय वाली ब्याज दर बाद में भी कायम रह सकती है

 लोन देने वाला ब्याज दर वही तय कर सकता है जो तब तय किया गया था जब आपका लोन प्री अप्रूव्ड था। यदि आप औपचारिक आवेदन करते हैं तो यह कम ब्याज दर का लाभ उठाने में सक्षम नहीं हो सकता है।

You May Also Like

About the Author: Sumit

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *