निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आवश्यक बिंदु

जब भी कोई निवेशक अपने वित्तीय पोर्टफोलियो के निर्माण की बात करता है, तो वित्तीय विशेषज्ञ और बाजार विशेषज्ञ हमेशा जोखिम कम रखने की सलाह देते हैं। निवेशक, पुराने या नए, निवेश करने के सर्वोत्तम विकल्प के बारे में उलझन में हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर निवेश विकल्प में एक अलग जोखिम वापसी प्रोफ़ाइल है। ऐसी स्थिति में पोर्टफोलियो में निवेश के लिए विविधीकरण एक आवश्यक पहलू है। आमतौर पर, वित्तीय सलाहकार प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के जोखिम रिटर्न प्रोफाइल और निवेशक के लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता को ध्यान में रखते हैं। निवेशक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, वित्तीय सलाहकार कम जोखिम पर उच्च रिटर्न के उद्देश्य से एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति की सलाह देते हैं। ऐसी स्थिति में, अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बनाते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है, ताकि निवेश लक्ष्य को प्राप्त किया जा सके। आइए जानते हैं 5 महत्वपूर्ण बातें…।

घरेलू इक्विटी में निवेश करना

घरेलू इक्विटी एक वित्तीय संपत्ति है जिसके द्वारा हम आम तौर पर जागरूक होते हैं। क्योंकि स्टॉक मार्केट इंडेक्स और उन पर सूचीबद्ध कंपनियों की व्यावसायिक और आर्थिक गतिविधियों की जानकारी समाचार प्रकाशनों के माध्यम से उपलब्ध है। निवेशक आमतौर पर ट्रेडिंग घंटों में शेयर खरीदने और बेचने के लिए प्रत्यक्ष इक्विटी का चयन करते हैं। इसी तरह, म्यूचुअल फंड के माध्यम से भी निवेश किया जा सकता है, जो दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना आमतौर पर दिए गए इक्विटी की तुलना में एक सुरक्षित दांव माना जाता है, फंड आमतौर पर 25-50 स्टॉक की टोकरी में निवेश करता है जो जोखिम को कम करता है। इसके अलावा, फंड एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

निश्चित आय प्रतिभूतियां

जो निवेशक उच्च जोखिम वाले विकल्पों में निवेश नहीं करना चाहते हैं, उनके लिए निश्चित आय विकल्प बेहतर साबित हो सकता है। निश्चित ब्याज दरें इक्विटी की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करती हैं। फिक्स्ड इनकम निवेशकों के पास सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट, फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड आदि चुनने के कई विकल्प होते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड के मामले में सिक्योरिटी बॉन्डहोल्डर्स को पहले भुगतान करना पड़ता है, जब कंपनी दूसरे शेयरधारकों के खिलाफ दिवालिया हो जाती है। सरकारी बॉन्ड के माध्यम से विविध निवेश फायदेमंद और विश्वसनीय हो सकते हैं, क्योंकि वे प्रभुता की गारंटी देते हैं और डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम लगभग नकारात्मक होता है।

अनिश्चितता में सोने का निवेश

एक सुरक्षित संपत्ति वर्ग के रूप में, सोने ने हमेशा भारतीय निवेशकों को आकर्षित किया है। सोना खरीदने की पुरानी परंपरा आज भी जारी है। कई परिवार पीढ़ियों से सोने की संपत्ति बनाए रखते हैं। दिलचस्प है, समय के साथ, कीमती धातुओं में निवेश के विकल्प बढ़ गए हैं। अब हमारे पास सोने के बांड के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप में सोने, गोल्ड ईटीएफ, सोने के सिक्के, बार आदि में निवेश करने का विकल्प है। गोल्ड ईटीएफ का अब डिजिटल भुगतान गेटवे पर भी कारोबार किया जा रहा है और वे सोने के शुद्ध रूप में भी उतना ही महत्व रखते हैं। इसके अलावा, शुरुआत के लिए आप एक ग्राम से कम सोने का व्यापार कर सकते हैं। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा के रूप में काम करता है और वैश्विक आर्थिक संकट या मौजूदा कोविद -19 महामारी जैसी आर्थिक अनिश्चितताओं के समय में एक विकल्प माना जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में निवेश

यह सामान्य ज्ञान है कि अमेरिका में, नैस्डैक 100, एनवाईएसई, डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज इत्यादि जैसे सूचकांकों के विविधीकरण का अवसर है। उसी समय भारतीय इंडेक्स की तुलना में समान या बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि हम 2010 से 2020 की अवधि में डॉव जोन्स और बीएसई सेंसेक्स की तुलना करते हैं, तो डॉव जोन्स ने 196% का रिटर्न दिया, जबकि बीएसई सेंसेक्स ने इस अवधि में 150% का रिटर्न दिया। हालांकि, आमतौर पर औसत भारतीय निवेशक के लिए अस्वीकार्य शीर्ष शेयरों के बारे में सवाल उठाए गए हैं। इस स्थिति में खुदरा निवेशकों के लिए आंशिक व्यापार भी एक विकल्प है, जिसमें, एक निवेशक एक हिस्से का कुछ हिस्सा खुद कर सकता है। वह आरबीआई द्वारा निर्धारित $ 250,000 की ऊपरी सीमा के साथ $ 1 और अधिक का निवेश करके ऐसा कर सकता है।

सुरक्षित भविष्य के लिए बीमा आवश्यक है

बीमा में निवेश करना सबसे सुरक्षित दांव में से एक है जब यह वित्तीय विभागों के प्रबंधन की बात आती है। किसी भी अप्रिय घटना या जीवन-धमकी वाले स्वास्थ्य रोगों से सुरक्षित रूप से निपटा जा सकता है, क्योंकि बीमा लोगों को उच्च चिकित्सा खर्चों से बचाता है। कर के संदर्भ में भी, बीमा में निवेश एक वरदान हो सकता है, क्योंकि उनसे होने वाले मुनाफे पर कर नहीं लगता है। बीमा या स्वास्थ्य बीमा दीर्घकाल में व्यक्ति और उसके परिवार दोनों के लिए सहायक होता है, क्योंकि यह आजीविका के लिए किया जाता है। इसके अलावा, विभिन्न बीमा सेवा प्रदाताओं द्वारा कई योजनाएं पेश की जाती हैं, और समय के साथ काम करने वाले पेशेवरों के लिए मासिक प्रीमियम अक्सर सस्ता होता है।

(लेख: ज्योति रॉय- डीवीपी- इक्विटी स्ट्रैटेजिस्ट, एंजेल ब्रोकिंग लिमिटेड)