म्यूचुअल फंड निवेश की रणनीतिम्यूचुअल फंड रणनीति: मौजूदा दौर में, एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी के अलावा बैलेंस बेनेफिट फंड बेहतर विकल्प हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सर्वोत्तम रणनीति: शेयर बाजार में इन दिनों काफी उतार-चढ़ाव है। देश में कोरोना वायरस के मामले बेकाबू हो गए हैं। भारत में एक दिन में 3.5 लाख से अधिक नए मामले दर्ज किए जा रहे हैं। ऐसी स्थिति में, देश के कई राज्य लॉकडाउन की तरह सख्त हो रहे हैं। फिलहाल, निवेशक या तो पूंजी बाजार में पैसा लगाने से डरते हैं, या भ्रम की स्थिति है। खासकर इक्विटी में पैसा लगाने का डर ज्यादा होता है। विशेषज्ञ ने कहा कि एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी के अलावा बैलेंस बेनिफिट फंड मौजूदा दौर में बेहतर विकल्प हैं। वहीं, अगर आप डेट कटिंग की बात करें तो आप अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म, शॉर्ट-टर्म और मिड-टर्म फंड चुन सकते हैं।

आपको बता दें कि देश में कोरोना वायरस की दूसरी लहर बहुत खतरनाक दिखती है। एक दिन में करीब 3.5 लाख मामले आने शुरू हो गए हैं। इसके कारण, विशेषज्ञ बाजार अस्थिर होने की बात कर रहा है। दूसरी ओर, रेटिंग एजेंसियां ​​एक बार फिर से विकास के अनुमान को कम कर रही हैं। इससे बाजार की धारणा प्रभावित हो सकती है। निवेशक लॉकडाउन से भी डरते हैं, इस स्थिति में अल्पावधि में इक्विटी का रिटर्न बिगड़ सकता है। विशेषज्ञों का कहना है कि मौजूदा दौर में निवेशक सीधे इक्विटी में निवेश करने के बजाय म्यूचुअल फंड का रास्ता चुन सकते हैं। वह यह भी कहता है कि किसी को लॉजेकैप या मिडकैप में रखे जाने वाले पैसे का इंतजार करना चाहिए।

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बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड एक ऐसा फंड है जो इक्विटी और डेट सेगमेंट में संतुलित तरीके से आवंटन का प्रबंधन करता है। यह लंबी अवधि में पैसा बनाने के लिए ‘कम खरीदें और उच्च बेचें’ मॉडल को अपनाता है। इससे टैक्स बचाने के दौरान इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच संतुलन बनाने में मदद मिलती है। हालांकि, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करते समय, एक निवेशक को जोखिम, रिटर्न, लागत, निवेश सीमा, वित्तीय लक्ष्य, कर आदि पर विचार करना चाहिए। यहाँ इसके कुछ लाभ हैं: ……

ऐसे फंडों की संपत्ति को इक्विटी और डेट के बीच सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। बच्चों की शिक्षा, शादी या सेवानिवृत्ति की जरूरतों जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, निवेशक एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करने के लिए एसआईपी विकल्प का विकल्प भी चुन सकते हैं। कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए भी बेहतर है जो बाजार जोखिम नहीं लेना चाहते हैं और कर-बचत निवेश की तलाश में हैं।

जो निवेशक कम अस्थिरता चाहते हैं, वे अक्सर संतुलित फंड चुनते हैं। क्योंकि बांड अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और आमतौर पर शेयरों की तरह अधिक अस्थिरता का सामना नहीं करते हैं।

एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी

यदि निवेशक एसेट एलोकेशन रणनीति का पालन करते हैं, तो उन्हें इक्विटी और डेट फंड में अपनी जोखिम की भूख के आधार पर निवेश करना चाहिए। अगर जोखिम की भूख अधिक है, तो इक्विटी में 80 फीसदी और कर्ज में 20 फीसदी का आवंटन होना चाहिए। वहीं, अगर जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है, तो इक्विटी और डेट में 50:50 फीसदी निवेश करें। लेकिन अगर कोई रूढ़िवादी निवेशक है, तो यह अनुपात 30:70 होना चाहिए।

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एसेट एलोकेशन फंड का फायदा यह है कि यह निवेशकों को इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, कमोडिटीज और कैश जैसी परिसंपत्तियों में अपना पैसा लगाने की अनुमति देता है। इसमें, पोर्टफोलियो स्वचालित रूप से विविध होता है, जो जोखिम को कम करता है।

डेट कटिंग में निवेशकों को क्या करना चाहिए?

विशेषज्ञों का कहना है कि अगर आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप अल्ट्रा शॉर्ट टर्म और शॉर्ट टर्म फंड चुन सकते हैं। कुछ प्रतिशत धन का निवेश मिड ड्यूरेशन फंड में भी किया जा सकता है। लिक्विड फंड और लंबी अवधि के डेट फंड से दूर रहने की सलाह दी जाती है। इनमें रिटर्न खराब हो गया है। इसके पीछे कारण यह है कि 10 साल की बॉन्ड यील्ड में बढ़ोतरी हुई है। हालांकि, RBI की योजना आक्रामक तरीके से बॉन्ड खरीदने की है। लेकिन इस बारे में स्थिति स्पष्ट होगी।

सिप निवेशक क्या करें

विशेषज्ञों के अनुसार, अगर एसआईपी पहले से चल रहा है तो इसे जारी रखें। इसी समय, नए निवेशक अपनी आवश्यकता के अनुसार इक्विटी की विभिन्न श्रेणियों में लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू कर सकते हैं। बाजार में गिरावट पर इसे टॉप-अप भी बनाया जा सकता है।

(नोट: बीएनपी फिनकैप के निदेशक एके निगम और अनिरुद्ध साहा, सीनियर फंड मैनेजर (इक्विटी), पीजीआईएम इंडिया म्यूचुअल फंड) के विचारों पर आधारित

(अस्वीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले, अपने स्तर पर जांच करें या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। फाइनेंशियल एक्सप्रेस किसी भी फंड में निवेश की सिफारिश नहीं करता है।)

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