एसआईपी, एसटीपी, एसडब्ल्यूपी: अपनी पूंजी को बाजार की ढलानों से बचाने के आसान तरीके, निवेश करने और पैसे निकालने के बेहतर तरीके क्या हैं

एसआईपी, एसटीपी और एसडब्ल्यूपी के माध्यम से, आप कम जोखिम में अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

लाभदायक निवेश का व्यवस्थित तरीका: बाजार में उतार-चढ़ाव आम तौर पर निवेशकों को बहुत परेशान करते हैं। जब बाजार ऊपर गया, तो निवेशक खुश था, जब वह नीचे आया, तो निवेशक के माथे पर चिंता की लकीरें उभर आईं। आमतौर पर कुछ ऐसा ही देखने को मिलता है। विशेष रूप से, जो निवेशक सीधे शेयर बाजार में निवेश करते हैं या इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, वे बाजार में उथल-पुथल के बारे में बहुत चिंतित हैं। लेकिन इस चिंता से उन्हें बचाने और बाजार की हिचकी को मुनाफे में बदलने के बहुत आसान तरीके भी हैं। इन उपायों को कई वर्षों से, योजनाबद्ध निवेश और निकासी के लिए आजमाया गया है। निवेश की यह व्यवस्थित या व्यवस्थित रणनीति मोटे तौर पर तीन भागों में विभाजित की जा सकती है।

  1. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी
  2. सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान यानी एसटीपी और
  3. व्यवस्थित वापसी योजना यानी एसडब्ल्यूपी

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी

जैसा कि SIP का नाम है, यह बाजार में पैसा लगाने की एक व्यवस्थित प्रणाली है। एक समय में अपने सभी पैसे बाजार में डालने के बजाय, आप इसे कई भागों में विभाजित करते हैं और अलग-अलग समय पर निवेश करते हैं। वैसे, यदि आप चाहें, तो आप अपने डीमैट खाते के माध्यम से अपने पसंदीदा शेयरों में निवेश करने के लिए एसआईपी जैसी रणनीति भी अपना सकते हैं, लेकिन आमतौर पर एसआईपी का उल्लेख केवल म्यूचुअल फंड के संदर्भ में किया जाता है। इस रणनीति के तहत, आपके पसंदीदा म्यूचुअल फंड में हर महीने, हर हफ्ते या हर दिन एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। एसआईपी का एक और फायदा यह है कि इसमें निवेश करने के लिए एकमुश्त पूंजी जुटाने की चिंता करने की जरूरत नहीं है। आप अपनी आय के अनुसार हर महीने एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं, और आप भविष्य में अपनी आय के अनुसार राशि भी बढ़ा सकते हैं। जो लोग इक्विटी फंड में निवेश करते हैं उन्हें इस रणनीति का सबसे ज्यादा फायदा मिलता है। हम इसे आगे क्यों समझेंगे।

यह क्यों फायदेमंद है एसआईपी के माध्यम से निवेश

एसआईपी में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप सही समय पर बाजार में पैसा लगाने की चिंता और भ्रम से बच जाते हैं। इसमें, आपको यह सोचने की ज़रूरत नहीं है कि आप गलत समय पर पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं? न ही यह चिंता है कि आप बाजार में पैसा लगाकर और अपनी पूंजी डूबने नहीं जा रहे हैं? एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय आपको इन सवालों से जूझना नहीं पड़ता है, क्योंकि जब आप अलग-अलग समय में पूंजी निवेश करते हैं, तो एक समय में निवेश करने के बजाय, आपका निवेश कभी भी शीर्ष स्तर पर नहीं होता है और कभी भी निचले स्तर पर नहीं होता है।

जब आप महीने से महीने या सप्ताह से सप्ताह तक लंबे समय तक ऐसा करते रहते हैं, तो आपके निवेश की लागत यानी लागत औसत हो जाती है। यदि निवेश के समय बाजार कम है, तो आपको अधिक यूनिट या शेयर समान धनराशि में मिलते हैं। उसी समय, जब बाजार अधिक होता है, आप कम इकाइयाँ या शेयर खरीदते हैं, जिसके कारण आपका जोखिम भी सीमित होता है।

सभी आंकड़े बताते हैं कि यदि आप एसआईपी के माध्यम से अनुशासित तरीके से लंबे समय के लिए निवेश करते हैं, तो जोखिम कम होता है और लाभ मार्जिन अधिक होने की संभावना है। यह रणनीति इक्विटी फंड के निवेश में अधिक महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसमें अधिक उथल-पुथल है और औसत रिटर्न भी अधिक है। डेट फंड में वैसे भी बहुत कम उतार-चढ़ाव होते हैं, इसलिए एसआईपी में निवेश करना बहुत जरूरी नहीं है।

सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान यानी एसटीपी

एसआईपी की तरह, एक प्रणालीगत हस्तांतरण योजना भी निवेश की रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती है। इसका उपयोग तब किया जा सकता है जब आपके पास निवेश के लिए एकमुश्त धन उपलब्ध हो, लेकिन आप औसत लाभ लेने के लिए इसे एसआईपी के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं। ऐसी स्थिति में, ब्याज और मुद्रास्फीति की पूरी राशि को समायोजित करने के बाद, आप आमतौर पर इसे नकारात्मक बचत देने वाले बचत खाते के बजाय सुरक्षित ऋण कोष में रख सकते हैं। इसके बाद, आप हर महीने एक निश्चित राशि इस डेट फंड से अपने पसंदीदा इक्विटी फंड में ट्रांसफर करने का निर्देश दे सकते हैं। इससे आपको SIP का लाभ तो मिलेगा ही, साथ ही साथ पूरी रकम को एक व्यवस्थित तरीके से ट्रांसफर करने पर डेट फंड को भी इस पर बेहतर रिटर्न मिलेगा।

व्यवस्थित वापसी योजना यानी एसडब्ल्यूपी

एसआईपी आपको बाजार में पैसा लगाने का बेहतर और कम जोखिम भरा तरीका प्रदान करते हैं। लेकिन जोखिम केवल बाजार में पैसा लगाने पर ही नहीं है। कई बार, बाजार से अपनी पूंजी निकालते समय भी, समय गलत होने की चिंता होती है।

यदि आपको अचानक आपातकाल में धन की आवश्यकता है, तो आप बिना कुछ सोचे-समझे अपना धन वापस ले लेंगे। लेकिन अगर आप एक पूर्व-तय योजना के तहत शादी, शिक्षा, या सेवानिवृत्ति जैसे किसी निश्चित उद्देश्य के लिए पैसा निकालना चाहते हैं, तो आप निश्चित रूप से ऐसे समय में पैसा निकालना चाहेंगे जब आपके फंड का मूल्य सबसे अच्छा हो। यह भ्रम होना स्वाभाविक है कि बाजार में जब बाजार ऊंचाई पर था, तब तक इंतजार करता रहा और जब पैसे निकालने की बारी आई, तो बाजार में गिरावट आई।

लेकिन यह तय करना लगभग असंभव है कि पैसा निकालने का सही समय क्या है। निश्चित रूप से कोई नहीं जानता कि बाजार कब ऊपर जाएगा और कब नीचे आएगा। ऐसी स्थिति में, पैसे निकालने के लिए सही समय चुनने की उलझन से बचने के लिए, आप सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान यानी SWP की मदद ले सकते हैं। जिस तरह एसआईपी में हर महीने या हफ्ते में पैसा लगाया जाता है, उसी तरह एसडब्ल्यूपी के जरिए आप पूरी रकम को कई किस्तों में बांटकर महीने भर की रकम निकाल सकते हैं। इसमें भी आपको SIP की तरह औसत का लाभ मिलेगा और आप बाजार के सबसे निचले स्तर पर पूरी राशि निकालने के जोखिम से बच जाएंगे।

एसडब्ल्यूपी के साथ, आप एसटीपी का भी लाभ उठा सकते हैं

हां, एक बात और, इस दौरान आप चाहें तो एसटीपी का इस्तेमाल भी कर सकते हैं। लेकिन पहले दिए गए उदाहरण के विपरीत क्रम में। यही है, इक्विटी फंड से पैसा पहले कम अस्थिरता और बेहतर सुरक्षा के साथ डेट फंड में ट्रांसफर किया जाना चाहिए और फिर एसडब्ल्यूपी के माध्यम से वहां से निकाला जाना चाहिए। आप तय कर सकते हैं कि आपकी जरूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से आपके लिए कौन सी रणनीति सही रहेगी।

तो इस तरह से SIP, STP और SWP का उपयोग करके आप बाजार में बेहतर रिटर्न का पूरा फायदा उठा सकते हैं, वह भी कम से कम जोखिम का सामना करके। हां, इतना याद रखें कि ये सभी लाभ आपको तभी दिए जाएंगे जब आप निवेश के लिए सही फंड चुनेंगे।

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