एफडी बनाम डेट फंड बनाम जी-सेक बनाम बॉन्ड जो खुदरा निवेशकों के लिए बेहतर है, वे यहां विवरण में जानते हैंसभी को अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों और सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए बचत और निवेश करना चाहिए।

एफडी बनाम डेट फंड बनाम जी-सेकंड बनाम बांड: सभी को अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों और सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए बचत और निवेश करना चाहिए। हालांकि, बाजार में निवेश के लिए इतने सारे वित्तीय उत्पाद उपलब्ध हैं कि निवेशकों के सामने भ्रम की स्थिति है कि कहां निवेश किया जाए। कम वाष्पशील उपकरणों की बात करें तो निवेशकों के पास बैंकों की एफडी (सावधि जमा), डेट म्यूचुअल फंड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश का विकल्प होता है, लेकिन इन सभी विकल्पों में उनके फायदे और जोखिम होते हैं। ऐसी स्थिति में, कहीं भी निवेश करने से पहले, उनके लाभों और जोखिम को पूरी तरह से समझ लें।

निवेश की रणनीति एक निवेशक की प्राथमिकता पर निर्भर करती है कि उनके फंड की क्या जरूरत है, फंड की लागत क्या है, निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता कितनी है और कर संरचना क्या है।

सावधि जमा (एफडी)

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) एफडी में निवेश कर सकते हैं और निवेश के लिए सबसे पसंदीदा विकल्प माना जाता है। इसमें पूर्वनिर्धारित अवधि में निवेश पर रिटर्न की एक निश्चित दर प्राप्त होती है और वापसी पर बाजार में उतार-चढ़ाव मायने नहीं रखता है। हालांकि बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) के पूर्व अध्यक्ष और रवि रंजन एंड कॉरपोरेशन के संस्थापक और प्रबंध निदेशक एस रवि के अनुसार, एफडी पर रिटर्न निश्चित है लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में, यह कम दरों और करों की पेशकश भी करता है। । बैंक 5 हजार रुपये से अधिक के ब्याज पर टीडीएस काटता है। रवि के मुताबिक, एफडी में निवेश करने का फायदा यह है कि इसे लिक्विडिटी की जरूरत के हिसाब से प्लान किया जा सकता है।

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डेट फंड

डेट फंड म्युचुअल फंड के एक हिस्से के रूप में अपेक्षाकृत स्थिर निवेश हैं। इसमें निवेश की तरलता बहुत अधिक है और सुरक्षित है। यह डेट फंडों में 3 साल से अधिक के निवेश के साथ एक मुद्रास्फीति कुशल भी है। रवि के अनुसार, डेट फंड कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य प्रकार की डेट सिक्योरिटीज सहित सरकारों और कंपनियों द्वारा जारी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में डेट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और इनमें पारंपरिक बचत उत्पादों की तुलना में अधिक रिटर्न होता है। रवि के अनुसार, डेट फंड इक्विटी फंडों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन एफडी और सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। ब्याज दरों में बदलाव के कारण डेट फंड्स की NAV बढ़ जाती है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो इसका एनएवी कम होगा। इसके अलावा, क्रेडिट रिस्क डेट फंड्स से जुड़ा होता है। रवि के अनुसार, लंबे समय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना कर योग्य है क्योंकि इस पर इंडेक्सेशन का लाभ लिया जा सकता है।

जी एसईसी

सरकारी प्रतिभूतियों को या तो राज्य सरकार या केंद्र सरकार द्वारा जारी किया जाता है और यह सबसे सुरक्षित ऋण साधन है। इसे मुख्य रूप से चार प्रमुख श्रेणियों ट्रेजरी बिल्स (टी-बिल्स), कैश मैनेजमेंट बिल्स (CMB), डेटेड G-Securities और राज्य विकास ऋण (SDL) में विभाजित किया जा सकता है। इस समय उसे 6.13 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से रिटर्न मिल रहा है। परिपक्वता मोचन अवधि पर निर्भर है और इसे द्वितीयक बाजार में भी कारोबार किया जा सकता है। उपज निवेश या परिपक्वता के समय पर निर्भर करता है। रवि के अनुसार, निवेश से पहले या बाहर निकलने से पहले ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव की प्रवृत्ति पर नजर रखनी चाहिए। इसमें निवेश पर जोखिम लगभग नगण्य है और इसमें जोखिम केवल ब्याज दरों का उतार-चढ़ाव है। छोटे निवेशक इसमें अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, RBI ने एक नई शुरुआत के तहत खुदरा निवेशकों को एक मौका दिया है कि वे RBI के साथ अपने गिल्ट खाते खोलकर सरकारी प्रतिभूतियों में व्यापार कर सकते हैं। इस पर वापसी इस बात पर निर्भर करती है कि इसे किसने जारी किया है और इसकी परिपक्वता अवधि क्या है। बैंक एफडी की तरह इसमें भी टैक्स देना होगा।

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बांड

सरकार के अलावा, कंपनियां बॉन्ड भी जारी करती हैं और इसके जरिए वे निवेशकों से फंड जुटाती हैं। इस प्रकार के कॉरपोरेट बॉन्ड सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं, लेकिन डिफ़ॉल्ट का जोखिम भी मजबूत होता है। यस बैंक और लक्ष्मी विलास बैंक जैसे मामलों में, खुदरा निवेशकों को बहुत नुकसान उठाना पड़ा।

(लेख: अमिताव चक्रवर्ती)

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