वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर रिटर्न के कई विकल्प हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं: अपनी सेवानिवृत्ति आय पर निर्भर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, कम ब्याज दरें और बैंक एफडी की मुद्रास्फीति दोहरी मार की तरह है। मुद्रास्फीति दर बैंक एफडी और इसी तरह के निश्चित आय साधनों पर अर्जित ब्याज को बेअसर कर देती है। आजकल बैंक FD पर 6 से 7 फीसदी का ब्याज मिल रहा है. जबकि महंगाई दर 6 फीसदी है। इसलिए रिटर्न कभी-कभी नकारात्मक हो जाता है। तो वरिष्ठ नागरिकों को क्या करना चाहिए? अपने सेवानिवृत्त कोष या पेंशन पर निर्भर बुजुर्गों के लिए अभी भी कुछ ऐसे साधन हैं जो उन्हें बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आइए देखते हैं कौन से ऐसे इंस्ट्रूमेंट हैं जो बैंक FD से ज्यादा ब्याज दे रहे हैं और किन रिटायर्ड निवेशक निवेश करके अच्छा पैसा कमा सकते हैं।

फ्लोटिंग रेट आरबीआई बांड

ये बांड आरबीआई द्वारा जारी किए जाते हैं और इनकी ब्याज दर राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) पर ब्याज दर से जुड़ी होती है। बांड पर साल में दो बार यानी 1 जनवरी और 1 जुलाई को ब्याज मिलता है. साल 2021 की पहली छमाही के दौरान ब्याज दर 7.15 फीसदी तय की गई है. अगले छमाही के लिए दर अभी तय नहीं की गई है। ब्याज दर हर आधे साल में तय होती है। इन बांडों का कार्यकाल सात साल का होता है। लेकिन इन पर अर्जित ब्याज आयकर के अधीन है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के तहत लगभग सभी बैंक अधिक ब्याज देते हैं। इन स्कीमों के तहत FD पर सालाना 7.4 फीसदी तक का ब्याज मिल सकता है. इसमें प्रत्येक जमाकर्ता अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक जमा कर सकता है। ब्याज त्रैमासिक आधार पर अर्जित किया जाता है और पूरी तरह से कर लगाया जाता है। एक साल में ब्याज आय 50,000 रुपये से अधिक होने पर टीडीएस काटा जाएगा।

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क्रेडिट रिस्क फंड्स

कुछ म्यूचुअल फंड ऐसे होते हैं, जिन्हें क्रेडिट रिस्क फंड कहा जाता है। ये फंड आमतौर पर ऐसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जिनकी रेटिंग ज्यादा नहीं होती है। लेकिन उनके पास अधिक रिटर्न है। लेकिन ऐसे फंड में निवेश करने से पहले यह ध्यान रखना होगा कि इसका क्रेडिट रिस्क क्या है। कई बार, जिन कंपनियों में ये फंड निवेश करते हैं, वे अपना मूलधन या ब्याज वापस नहीं कर पाती हैं। ऐसे में इन फंड्स का पैसा वहीं फंस जाता है. इन फंडों के साथ यही समस्या है। इसलिए यह ध्यान रखना जरूरी है कि वे किन कंपनियों में पैसा लगा रहे हैं और इसमें कितना जोखिम हो सकता है। पिछले एक साल में ऐसे क्रेडिट रिस्क फंड्स ने 8.12 फीसदी का रिटर्न दिया है। इसमें निवेश से अर्जित रिटर्न को तीन साल के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और इंडेक्सेशन के बाद 20 फीसदी की दर से टैक्स लगता है। इससे टैक्स देनदारी काफी हद तक कम हो जाती है।

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