इनकम टैक्स: टैक्स बचाने के लिए निवेश करने में जल्दबाजी न करें, इन 5 गलतियों से बचें

मार्च करदाताओं में अंतिम मिनट की कर बचत। पांच गलतियों से बचने के लिएटैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश सावधानी से करना चाहिए।

वित्तीय वर्ष 2020-21 को समाप्त होने में कुछ ही दिन शेष हैं। ऐसी स्थिति में, करदाता जिन्होंने अभी तक कर बचत के अपने लक्ष्य को पूरा नहीं किया है, वे आक्रामक रूप से सभी निवेश विकल्पों को देख रहे हैं ताकि अधिकतम कर कटौती का लाभ उठाया जा सके। वैसे, पूरे वर्ष कर बचत एक सतत प्रक्रिया है क्योंकि अंतिम समय में जल्दबाजी में कुछ गलतियाँ की जाती हैं, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में कुछ हानि होती है। हालांकि कुछ लोग साल भर इसके लिए समय नहीं दे पाते हैं, वे अंतिम समय में कर बचत के विकल्पों पर विचार करते हैं। ऐसी स्थिति में, कुछ गलतियाँ हैं जिन्हें नोट किया जाना चाहिए ताकि आपके वित्तीय लक्ष्य नकारात्मक रूप से प्रभावित न हों।

इन गलतियों पर ध्यान दें

  • अत्यधिक निवेश: चालू वित्त वर्ष में अपनी कर देयता को कम करने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको कर बचत साधनों में कितना निवेश करना चाहिए। वर्तमान वित्तीय वर्ष में अपनी कुल आय का अनुमान लगाएं और तदनुसार कर बचत निवेश का अनुमान लगाएं। अत्यधिक निवेश से आपातकाल के लिए वित्तीय संकट पैदा हो सकता है।
  • बीमा-सह-निवेश उत्पाद: मार्च के महीने में, ज्यादातर लोग टैक्स बचाने के लिए इंश्योरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स जैसे पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान और एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करते हैं। हालांकि, इनमें आम तौर पर शुद्ध निवेश विकल्पों जैसे ईएलएसएस, पीपीएफ आदि की तुलना में कम रिटर्न होता है। इसके अलावा, उन्हें सादे वेनिला टर्म बीमा पॉलिसी की तुलना में कम जीवन कवर भी मिलता है और उच्च प्रीमियम भी देना पड़ता है। पारंपरिक बीमा एक दीर्घकालिक निवेश है और यदि आप शुरुआती वर्षों में आत्मसमर्पण करते हैं तो इससे बहुत अधिक हानि हो सकती है। ऐसी स्थिति में ईएलएसएस, वीपीएफ और अन्य छोटी बचत योजनाओं में रिटर्न अपेक्षा, तरलता आवश्यकताओं और जोखिम भूख के हिसाब से निवेश करना बेहतर हो सकता है। इसके अलावा बीमा जरूरतों के लिए टर्म प्लान या हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लिया जा सकता है।
  • ऋण लेकर निवेश करना: अपनी क्षमता से अधिक कर-बचत निवेश के लिए ऋण लेना समझदारी नहीं है। यह आपकी आवश्यकता के बिना ऋण चुकाने की चिंता को बढ़ाएगा। करदाताओं को कर बचत और तरलता जरूरतों के बीच संतुलन बनाकर निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए। केवल कुछ समय के लिए ऋण लेने से निवेश करने की सलाह दी जाती है जब कुछ समय के लिए तरलता की समस्या होती है, जैसे कि वेतन आने में 10-15 दिन की देरी। व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से निवेश करने से पीछे हटना समझदारी नहीं है। यदि यह बहुत महत्वपूर्ण है, तो आप एक दोस्त या रिश्तेदार से ऋण ले सकते हैं या ओवरड्राफ्ट सुविधा के खिलाफ एफडी का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, यदि कोई निवेश परिपक्व हो गया है, तो इससे प्राप्त धन को टैक्स बचत योजनाओं में निवेश किया जा सकता है।
  • शॉर्ट टर्म के हिसाब से टैक्स सेविंग स्कीम में निवेश: कर बचत योजना में निवेश के लिए किसी को अपने वित्तीय लक्ष्य से समझौता नहीं करना चाहिए। एक कर बचत उत्पाद चुनें जो दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। कर बचत साधनों में कभी भी अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश न करें क्योंकि सभी कर बचत साधनों में 3-15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है। इस लॉक-इन अवधि के बीतने से पहले इसका परिसमापन नहीं किया जा सकता है।
  • गैर-विविध कर बचत उपकरण: ज्यादातर लोग अपने पूरे फंड को अंतिम समय में एक एसेट क्लास में निवेश करते हैं। ऐसी गलती करने से बचना चाहिए क्योंकि एक से अधिक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश जोखिम को कम करने में मदद करता है। कई एसेट क्लास में निवेश करने के अलावा, आप एक ही एसेट क्लास की विभिन्न योजनाओं में भी निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, केवल ईएलएसएस में अपने फंड का निवेश करने के बजाय, आप ईएलएसएस के साथ-साथ एनपीएस, टैक्स सेविंग एफडी, पीपीएफ, गोल्ड आदि में भी निवेश कर सकते हैं।
    (लेख: अधिल शेट्टी, सीईओ, बैंकबाजार.कॉम)

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