अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें योजनाएं: देश में ई-कॉमर्स का दायरा बढ़ने के साथ ही कार्ड से खरीदारी में भी तेज बढ़ोतरी हुई है। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और भुगतान ऐप के कारण इंटरनेट पर ऑनलाइन खरीदारी और खरीदारी ने जबरदस्त गति प्राप्त की है। लेकिन अब पेमेंट और ई-कॉमर्स कंपनियों ने ग्राहकों को ‘बाय नाउ पे लेटर’ यानी ‘अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें’ जैसी आकर्षक योजनाओं का विकल्प देना शुरू कर दिया है। ऐसे प्लान की मदद से आपको बिना भुगतान किए तुरंत खरीदारी करने की सुविधा मिलती है। भुगतान करने में 15 से 45 दिन लगते हैं। भुगतान तिथि पर आपके द्वारा खर्च की गई राशि आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाती है। यदि आप भुगतान तिथि पर एकमुश्त भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो आप पूरी राशि को ईएमआई में परिवर्तित कर सकते हैं और इसे कई किश्तों में भुगतान कर सकते हैं।

सरल प्रारूप के कारण लोकप्रिय हो रहा है बीएनपीएल

‘अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें’ यानी बीएनपीएल का यह तरीका अपने आसान प्रारूप के कारण खरीदारों के बीच काफी लोकप्रिय हो रहा है। कोरोना महामारी के दौरान इसे ज्यादा पसंद किया गया, क्योंकि इस दौरान लोगों की आय में भारी गिरावट आई। इसके माध्यम से आप एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज मुक्त ऋण का लाभ उठा सकते हैं।

इसकी लोकप्रियता के और भी कई कारण हैं। इसके माध्यम से खरीदारी करते समय आपको अपने कार्ड विवरण, बैंक विवरण या कोई अन्य वित्तीय जानकारी साझा करने की आवश्यकता नहीं है। इससे कार्ड या पेमेंट फ्रॉड का डर खत्म हो जाता है। ओटीपी और बैंक विवरण न मांगकर खरीदारी का अनुभव बेहतर है। ऑनलाइन शॉपिंग में ग्राहक को पूरी सुरक्षा मिलती है और उसका समय भी कम खर्च होता है। इसमें कोई हिडन चार्ज नहीं है। जबकि क्रेडिट कार्ड में हिडन चार्जेज होते हैं। उपयोगकर्ता जानता है कि उसकी क्रेडिट सीमा कितनी है और बिल भुगतान की तारीख कब है। देर से भुगतान पर बहुत कम जुर्माना लगता है, जबकि क्रेडिट कार्ड से भुगतान में देरी पर अधिक ब्याज लगता है।

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फ्लिपकार्ट और पेटीएम समेत कई कंपनियों ने बीएनपीएल लॉन्च किया है

वर्तमान में, फ्लिपकार्ट अपने बीएनपीएल प्लान के माध्यम से की गई खरीदारी पर 30 दिनों का क्रेडिट दे रहा है। यानी खरीदारी के 30 दिनों के बाद आप ब्याज मुक्त भुगतान कर सकते हैं। अधिकांश लेनदेन के लिए ओटीपी की आवश्यकता नहीं होती है और इसकी सुरक्षा भी बैंक की तरह ही होती है। इसमें 10 हजार रुपये तक की खरीदारी पर पूर्ण डिजिटल केवाईसी सुविधा, परेशानी मुक्त चेकआउट सुविधा है। खरीदारी की प्रक्रिया एक क्लिक के साथ पूरी होती है। देश में बीएनपीएल की रफ्तार को देखते हुए ई-रिटेल कंपनियों के साथ ही पेटीएम जैसी पेमेंट सर्विस कंपनियों ने भी अपने बीएनपीएल का दायरा बढ़ाना शुरू कर दिया है।

फ्लिपकार्ट का दावा है कि बीएनपीएल से खरीदारी करने वाले उसके ग्राहकों की संख्या बढ़कर 28 लाख हो गई है। इसका लक्ष्य इस साल के अंत तक इस ग्राहक आधार को एक करोड़ तक ले जाने का है। फ्लिपकार्ट के फिनटेक एंड पेमेंट्स ग्रुप के प्रमुख रंजीत बोयानापल्ली का कहना है कि बीएनपीएल का सरल प्रारूप ही इसे लोकप्रिय बना रहा है। ग्राहक के लिए परेशानी मुक्त खरीदारी अनुभव के मामले में बीएनपीएल तेजी से विस्तार कर रहा है।

क्या बीएनपीएल वास्तव में लाभदायक है?

बीएनपीएल में इतनी सुविधा के बावजूद यह जरूरी नहीं है कि यह सभी के लिए उपलब्ध हो। दरअसल, आपको क्रेडिट देने का फैसला मशीन इंटेलिजेंस के जरिए किया जाता है। उपयोगकर्ता का चयन एक जटिल एल्गोरिथम प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। इससे मर्चेंट प्लेटफॉर्म पर कस्टमर बिहेवियर समेत 100 फीचर्स प्रोसेस किए जाते हैं। इस प्रकार भी कहा जा सकता है कि ग्राहक बीएनपीएल को नहीं, बल्कि बीएनपीएल ग्राहक को चुनता है।

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कुल मिलाकर, बीएनपीएल हाल के दिनों में तेजी से प्रचलन में हो सकता है, लेकिन यह भी एक तरह का अल्पकालिक ऋण है। इसमें आपकी क्रेडिट लिमिट आपके खर्च करने के तरीके पर निर्भर करती है। आपके पास एक बिलिंग चक्र भी होता है, जिसके तहत आपको भुगतान करना होता है। समय पर भुगतान नहीं करने पर जुर्माना भी भरना पड़ता है। पेनल्टी का भुगतान न करने पर आपका अकाउंट ब्लॉक किया जा सकता है। और एक बात का भी ध्यान रखना है कि बीएनपीएल आपको बेवजह खर्च करने के लिए भी प्रेरित करता है। हालाँकि, खरीद का अंतिम निर्णय हमेशा आपके हाथ में होता है।

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